Debi è stressata sul risparmio di un acconto per comprare una casa nella sua zona ad alto costo di vita. Dovrebbe incassare il suo conto di intermediazione per accelerare il processo?
Lucas e sua moglie sono ricchi, ma sono stanchi e pronti per un cambiamento. Quali strategie possono utilizzare per massimizzare i loro investimenti e allontanarsi con fiducia dai loro posti di lavoro?
Grant è buttato fuori dalle recenti discussioni sulla frontiera efficiente. Sembra molto simile ai tempi di mercato basare una strategia di investimento su un insieme arbitrario di date storiche. Cosa gli manca?
L'ex pianificatore finanziario Joe Saul-Sehy e io affrontiamo queste domande nell'episodio di oggi.
Buon divertimento!
P.S. Hai una domanda? Lascialo qui.
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Debi chiede (a 01: 41 minuti): Ho una domanda sul finanziamento di una casa. Mio marito ed io abbiamo risparmiato per un acconto, ma è stato difficile perché viviamo nel posto preferito di Paula—New York City.
In questo momento, abbiamo risparmiato il 5%, ma mi sono reso conto che se incassassimo i nostri ETF e fondi comuni, potremmo raggiungere un acconto del 20%. Ciò renderebbe il nostro mutuo mensile molto più conveniente, soprattutto con i tassi in cui sono.
Mi piacerebbe una prospettiva esterna da parte di qualcuno che non è emotivamente attaccato ai nostri risparmi o all'idea di proprietà della casa. Ti sembra una mossa intelligente?
Per contesto aggiunto (e pressione!), aspettiamo un bambino entro la fine dell'anno. Questo è un grande motivo per cui stiamo cercando ora—lavoro da casa, e un piccolo appartamento con una camera da letto non lo taglierà per me, mio marito, il mio ufficio e un bambino.
Contribuiamo al nostro datore di lavoro 401 (k) s e abbiamo Roth IRAs, quindi questo non sarebbe tirando dai nostri unici risparmi. Dato tutto questo, quali sono i tuoi pensieri?
Lucas chiede (a 25: 13 minuti): Qual è il modo migliore per far crescere il nostro conto di intermediazione imponibile in modo che possiamo alla fine ridurre il nostro carico di lavoro o passare a carriere diverse?
Io e mia moglie siamo entrambi 33, lavoro in consulenza IT, e guadagnare un combinato combined 315.000 prima bonus. Non amiamo i nostri lavori, ma pagano bene e offrono flessibilità. Il nostro obiettivo è quello di risparmiare abbastanza per essere in grado di allontanarsi dalle nostre carriere.
Il nostro quadro finanziario attuale si presenta così.
Home: Acquistato nel 2019 per $375.000, interamente pagato
Veicoli: Entrambi sono di proprietà a titolo definitivo.
Investimento:
$470.000 in 401 tradizionale(k)
$130.000 in Roth IRA / Roth 401 (k)
$10.000 in un conto di risparmio sanitario (HSA)
$15.000 in un 529
stock 27,000 in azione della società
brokerage 160.000 in un broker imponibile (principalmente fondi indicizzati S & P 500)
Contanti: 4 40.000 in un fondo di emergenza.
Spese annuali: in genere 8 80.000, ma dovrebbe salire a $100.000–$110.000 a causa di asili nido e costi relativi al bambino.
Abbiamo pagato aggressivamente la nostra casa in poco più di quattro anni e nel solo 2024 abbiamo risparmiato $100.000 nel nostro conto di intermediazione. Una volta che ci impegniamo per un obiettivo finanziario, tendiamo a colpirlo.
Mentre continuiamo a costruire la nostra intermediazione imponibile, quali fattori chiave dovremmo considerare prima di usarlo per integrare il nostro reddito?
A parte i dividendi, le imposte sulle plusvalenze e potenzialmente i pagamenti fiscali trimestrali, ci sono insidie o strategie importanti di cui dovremmo essere a conoscenza? È semplice come far crescere l'account a un livello confortevole e poi attingerne secondo necessità?
Grant chiede (a 49: 15 minuti): Ho una domanda sulla frontiera efficiente. Dopo aver ascoltato gli episodi passati, sembra che ci siano un sacco di scelte di mercato e tempistiche implicite nel modo in cui tu e Joe ne discutete.
In particolare, l'anno 1970 continua a venire, e questo solleva bandiere rosse per me. Hai sempre messo in guardia contro l'uso di tempi arbitrari per analizzare i rendimenti - quindi perché il 1970 è il punto di partenza? Perché 54 anni? Cosa succede se si torna al 1965 o prima?
Mi rendo conto che parte di questo potrebbe essere dovuto a limitazioni dello strumento, ma mi piacerebbe sentire il tuo punto di vista sul perché viene utilizzata quella data e su come capire meglio la frontiera efficiente.
Risorse menzionate:
Intervista a Codie Sanchez su YouTube
YouTube intervista a Paul Merriman
# 303: Un mondo senza e – mail, con Cal Newport-Permettersi qualsiasi cosa
Dr. Cal Newport: Come ottenere di più facendo meno-Permettersi qualsiasi cosa
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Debi è stressata sul risparmio di un acconto per comprare una casa nella sua zona ad alto costo di vita. Dovrebbe incassare il suo conto di intermediazione per accelerare il processo?