Майкл каждый год меняет баланс своего портфеля. Но он обеспокоен тем, что введение налога на прирост капитала на его брокерском счете сведет на нет преимущества перераспределения. Есть ли лучший подход?
У Сэм есть возможность сменить работу, но она не понимает, как план владения акциями для сотрудников сочетается с планом 401(k) для ее нынешнего работодателя. Она получила хорошее предложение?
Карлос в восторге от возможности досрочного выхода на пенсию в Бразилии, но его беспокоят налоговые последствия для его пенсионных счетов в США. Как ему следует подготовиться к этому переезду?
Мы с бывшим финансовым консультантом Джо Сол-Сехи обсуждаем эти вопросы в сегодняшнем выпуске.
Приятного просмотра!
P.S. У вас есть вопрос? Оставьте его здесь.
_______
Майкл спрашивает (в 02:03): В рамках моего финансового плана я раз в год пересматриваю баланс своего портфеля — в свой день рождения, за неимением лучшего времени. Но мне было интересно, как лучше всего провести балансировку на моем облагаемом налогом брокерском счете.
Если я продам активы для балансировки, это приведет к увеличению прироста капитала, что повлечет за собой налоговые последствия, пока я продолжаю работать. Основная цель моего налогооблагаемого счета - инвестировать дополнительные деньги, которые мне не нужны немедленно, позволяя им накапливаться до тех пор, пока я не найду им применение.
Прямо сейчас я восстанавливаю баланс, направляя новые взносы на активы с недостаточным весом, чтобы приблизить свои ассигнования к целевому показателю. Но я не уверен, что есть лучший подход. Как мне разработать эффективную стратегию восстановления баланса?
Сэм спрашивает (в 10:43): Каковы плюсы и минусы Плана владения акциями для сотрудников (ESOP) по сравнению с традиционным планом 401(k)?
Я получил предложение о работе от компании, которая не предлагает 401(k), но имеет ESOP. Они не могут гарантировать взносы, но в течение последних шести лет они неизменно вносили максимальную годовую сумму — 13,5%.
На моей нынешней работе я получаю пятипроцентное соответствие 401(k), так что это выглядит как повышение. Компания, предлагающая ESOP, существует уже 75 лет и показала хорошие результаты, особенно за последнее десятилетие.
У компании есть значительный потенциал для роста, но я понимаю, что есть и риск, поскольку все вложения идут в акции компании. Как мне следует оценить эту возможность?
Карлос спрашивает (на 38:00 минуте): Я не совсем согласен с вашим мнением о соотношении традиционных и Roth, потому что в реальном мире вы редко можете вносить такие же взносы после уплаты налогов, как и до уплаты налогов. Конечно, доля взносов после уплаты налогов в вашей зарплате намного больше, и вы это чувствуете.
Тем не менее, я хотел бы услышать ваше мнение о моей ситуации.
Я прожил в США 10 лет в качестве держателя грин-карты и получаю солидный доход. Я максимально использовал свои традиционные 401 (k) и Roth IRA, внося при этом как можно больше средств на облагаемый налогом брокерский счет.
Примерно через пять лет я планирую досрочно выйти на пенсию и вернуться в свою родную Бразилию, у которой нет налогового соглашения с США. Чего мне следует ожидать в отношении налогообложения и снятия средств со счета, когда я перееду туда?
Спасибо нашим спонсорам!
NetSuite
NetSuite - это облачная финансовая система номер один, объединяющая бухгалтерский учет, финансовый менеджмент, инвентаризацию, управление персоналом на одной платформе и в ОДНОМ источнике информации. Перейдите по ссылке NetSuite.com/PAULA и скачайте руководство финансового директора по искусственному интеллекту и машинному обучению.
Доверие и воля
Программа Trust and Will упростила процесс создания завещания или траста и управления им в режиме онлайн - от выяснения того, что подходит вашей семье, до оформления документов у нотариуса. С помощью Trust and Will вы сможете обрести душевное спокойствие уже сегодня. Получите скидку 10% плюс бесплатную доставку документов на оформление недвижимости, посетив сайт trustandwill.com/paula.
Майкл каждый год меняет баланс своего портфеля. Но он обеспокоен тем, что введение налога на прирост капитала на его брокерском счете сведет на нет преимущества перераспределения. Есть ли лучший подход?
