Michael reequilibra su cartera cada año. Pero le preocupa que generar impuestos sobre las ganancias de capital en su cuenta de corretaje cancele los beneficios de la reasignación. ¿Hay un mejor enfoque?
Sam tiene la oportunidad de cambiar de trabajo, pero está confundida acerca de cómo se compara el Plan de Propiedad de Acciones de un Empleado con el 401(k) de su empleador actual. ¿Está recibiendo una buena oferta?
Carlos está entusiasmado con la jubilación anticipada en Brasil, pero le preocupan las implicaciones fiscales para sus cuentas de jubilación en los EE.UU. ¿Cómo debería prepararse para este movimiento?
El ex planificador financiero Joe Saul-Sehy y yo abordamos estas preguntas en el episodio de hoy.
¡Que lo disfrutes!
PD: ¿Tienes una pregunta? Déjalo aquí.
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Michael pregunta (a las 02: 03 minutos): Como parte de mi plan financiero, reequilibrio mi cartera una vez al año, en mi cumpleaños, a falta de un mejor momento. Pero me he estado preguntando cuál es la mejor manera de manejar el reequilibrio en mi cuenta de corretaje sujeta a impuestos.
Si vendo activos para rebalancear, generaré ganancias de capital, que tienen implicaciones fiscales mientras sigo trabajando. El propósito principal de mi cuenta imponible es invertir dinero extra que no necesito de inmediato, dejándolo compuesto hasta que tenga un uso para él.
En este momento, reequilibrio dirigiendo nuevas contribuciones hacia activos infraponderados para acercar mi asignación a mi objetivo. Pero no estoy seguro de si hay un mejor enfoque. ¿Cómo construyo una estrategia de reequilibrio efectiva?
Sam pregunta (a las 10:43 minutos): ¿Cuáles son los pros y los contras de un Plan de Propiedad de Acciones para Empleados(ESOP) en comparación con un 401 (k) tradicional?
Recibí una oferta de trabajo de una compañía que no ofrece un plan 401(k) pero tiene un ESOP. No pueden garantizar contribuciones, pero han contribuido consistentemente con la cantidad máxima anual (13.5 por ciento) durante los últimos seis años.
En mi trabajo actual, recibo una igualación del cinco por ciento del 401 (k), por lo que esto parece un aumento. La compañía que ofrece el ESOP existe desde hace 75 años y ha tenido un buen desempeño, especialmente durante la última década.
Existe un potencial de crecimiento significativo, pero me doy cuenta de que también existe un riesgo ya que todas las contribuciones se destinan a acciones de la empresa. ¿Cómo debo evaluar esta oportunidad?
Carlos pregunta (a las 38: 00 minutos): No estoy completamente de acuerdo con su opinión sobre lo tradicional versus lo Roth porque, en el mundo real, rara vez puede hacer las mismas contribuciones después de impuestos que antes de impuestos. Por supuesto, la mordedura de las contribuciones después de impuestos en su cheque de pago es mucho mayor y usted siente eso.
Dicho esto, me encantaría escuchar lo que piensas sobre mi situación.
He vivido en los EE. UU. durante 10 años como titular de la tarjeta verde, obteniendo un ingreso sólido. He estado maximizando mi cuenta IRA tradicional 401 (k) y Roth mientras contribuyo tanto como sea posible a una cuenta de corretaje sujeta a impuestos.
En unos cinco años, planeo jubilarme anticipadamente y regresar a mi país de origen, Brasil, que no tiene un tratado fiscal con los EE. UU. ¿Qué debo esperar con respecto a los impuestos y los retiros de cuentas una vez que me mude allí?
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Michael reequilibra su cartera cada año. Pero le preocupa que generar impuestos sobre las ganancias de capital en su cuenta de corretaje cancele los beneficios de la reasignación. ¿Hay un mejor enfoque?
