Michael riequilibra il suo portafoglio ogni anno. Ma è preoccupato che l'attivazione delle imposte sulle plusvalenze sul suo conto di intermediazione annullerà i benefici della riallocazione. C'è un approccio migliore?
Sam ha l'opportunità di cambiare lavoro, ma è confusa su come un piano di azionariato dei dipendenti impila contro il 401(k) del suo attuale datore di lavoro. Sta ricevendo una buona offerta?
Carlos è entusiasta del pensionamento anticipato in Brasile, ma è preoccupato per le implicazioni fiscali per i suoi conti pensionistici con sede negli Stati Uniti. Come dovrebbe prepararsi per questa mossa?
L'ex pianificatore finanziario Joe Saul-Sehy e io affrontiamo queste domande nell'episodio di oggi.
Buon divertimento!
P.S. Hai una domanda? Lascialo qui.
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Michael chiede (a 02: 03 minuti): Come parte del mio piano finanziario, riequilibrio il mio portafoglio una volta all'anno—il giorno del mio compleanno, per mancanza di un momento migliore. Ma mi sono chiesto il modo migliore per gestire il ribilanciamento nel mio conto di intermediazione imponibile.
Se vendo beni per riequilibrare, attiverò plusvalenze, che hanno implicazioni fiscali mentre sto ancora lavorando. Lo scopo principale del mio conto imponibile è quello di investire denaro extra di cui non ho bisogno immediatamente, lasciandolo composto fino a quando non ne ho un uso.
In questo momento, mi riequilibrio dirigendo nuovi contributi verso attività sottopesate per avvicinare la mia allocazione al mio obiettivo. Ma non sono sicuro che ci sia un approccio migliore. Come costruire una strategia di ribilanciamento efficace?
Sam chiede (a 10: 43 minuti): Quali sono i pro e i contro di un piano di azionariato dei dipendenti (ESOP) rispetto a un tradizionale 401(k)?
Ho ricevuto un'offerta di lavoro da un'azienda che non offre un 401(k) ma ha un ESOP. Non possono garantire i contributi, ma hanno costantemente contribuito con l'importo annuo massimo—il 13,5%—negli ultimi sei anni.
Al mio lavoro attuale, ricevo una corrispondenza 401(k) del cinque percento, quindi questo sembra un aumento. L'azienda che offre l'ESOP è in circolazione da 75 anni e ha ottenuto buoni risultati, soprattutto negli ultimi dieci anni.
C'è un potenziale di crescita significativo, ma mi rendo conto che c'è anche un rischio dal momento che tutti i contributi vanno in azioni della società. Come devo valutare questa opportunità?
Carlos chiede (a 38:00 minuti): Non sono completamente d'accordo con la tua opinione su traditional versus Roth perché, nel mondo reale, raramente puoi fare gli stessi contributi post-tasse come ante imposte. Naturalmente, il morso dei contributi post-tasse sul tuo stipendio è molto più grande e lo senti.
Detto questo, mi piacerebbe sentire i tuoi pensieri sulla mia situazione.
Ho vissuto negli Stati Uniti per 10 anni come titolare di carta verde, guadagnando un reddito solido. Ho massimizzato il mio tradizionale 401 (k) e Roth IRA contribuendo il più possibile a un conto di intermediazione imponibile.
In circa cinque anni, ho intenzione di andare in pensione presto e tornare al mio paese d'origine, il Brasile, che non ha un trattato fiscale con gli Stati Uniti.
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Michael riequilibra il suo portafoglio ogni anno. Ma è preoccupato che l'attivazione delle imposte sulle plusvalenze sul suo conto di intermediazione annullerà i benefici della riallocazione. C'è un approccio migliore?
