Michael gleicht sein Portfolio jedes Jahr neu aus. Er befürchtet jedoch, dass die Auslösung von Kapitalertragssteuern auf sein Brokerage-Konto die Vorteile der Neuzuweisung zunichte macht. Gibt es einen besseren Ansatz?
Sam hat die Möglichkeit, den Job zu wechseln, aber sie ist verwirrt darüber, wie sich ein Mitarbeiterbeteiligungsplan gegen den 401 (k) ihres derzeitigen Arbeitgebers stapelt. Bekommt sie ein gutes Angebot?
Carlos freut sich über die Frühpensionierung in Brasilien, aber er macht sich Sorgen über die steuerlichen Auswirkungen auf seine Rentenkonten in den USA. Wie sollte er sich auf diesen Schritt vorbereiten?
Der ehemalige Finanzplaner Joe Saul-Sehy und ich gehen in der heutigen Folge auf diese Fragen ein.
Viel Spaß!
P.S. Haben Sie eine Frage? Lass es hier.
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Michael fragt (bei 02:03 Minuten): Im Rahmen meines Finanzplans balanciere ich mein Portfolio einmal im Jahr neu aus — an meinem Geburtstag, mangels eines besseren Zeitpunkts. Aber ich habe mich gefragt, wie ich das Rebalancing in meinem steuerpflichtigen Brokerage-Konto am besten handhaben kann.
Wenn ich Vermögenswerte verkaufe, um sie auszugleichen, löse ich Kapitalgewinne aus, die steuerliche Auswirkungen haben, während ich noch arbeite. Der Hauptzweck meines steuerpflichtigen Kontos besteht darin, zusätzliches Geld zu investieren, das ich nicht sofort benötige, und es zusammensetzen zu lassen, bis ich eine Verwendung dafür habe.
Im Moment stelle ich das Gleichgewicht wieder her, indem ich neue Beiträge in untergewichtete Vermögenswerte lenke, um meine Allokation näher an mein Ziel zu bringen. Aber ich bin mir nicht sicher, ob es einen besseren Ansatz gibt. Wie erstelle ich eine effektive Rebalancing-Strategie?
Sam fragt (bei 10:43 Minuten): Was sind die Vor- und Nachteile eines Mitarbeiterbeteiligungsplans (ESOP) im Vergleich zu einem traditionellen 401 (k)?
Ich habe ein Stellenangebot von einem Unternehmen erhalten, das keinen 401 (k) anbietet, aber einen ESOP hat. Sie können keine Beiträge garantieren, aber sie haben in den letzten sechs Jahren konsequent den maximalen Jahresbetrag — 13,5 Prozent — beigesteuert.
Bei meinem jetzigen Job erhalte ich eine fünfprozentige 401 (k) Übereinstimmung, also scheint dies eine Steigerung zu sein. Das Unternehmen, das den ESOP anbietet, gibt es seit 75 Jahren und hat sich insbesondere in den letzten zehn Jahren gut entwickelt.
Es gibt ein erhebliches Wachstumspotenzial, aber mir ist klar, dass es auch ein Risiko gibt, da alle Beiträge in Unternehmensaktien fließen. Wie soll ich diese Gelegenheit bewerten?
Carlos fragt (bei 38:00 Minuten): Ich stimme Ihrer Ansicht über Traditional versus Roth nicht ganz zu, da Sie in der realen Welt selten die gleichen Beiträge nach Steuern wie vor Steuern leisten können. Natürlich ist der Biss der Beiträge nach Steuern auf Ihren Gehaltsscheck viel größer und Sie spüren das.
Das heißt, ich würde gerne Ihre Gedanken zu meiner Situation hören.
Ich lebe seit 10 Jahren in den USA als Inhaber einer Green Card und verdiene ein solides Einkommen. Ich habe meine traditionelle 401 (k) und Roth IRA ausgeschöpft und gleichzeitig so viel wie möglich zu einem steuerpflichtigen Maklerkonto beigetragen.
In etwa fünf Jahren plane ich, vorzeitig in Rente zu gehen und in mein Heimatland Brasilien zurückzukehren, das kein Steuerabkommen mit den USA hat. Was muss ich in Bezug auf Steuern und Kontoabhebungen erwarten, wenn ich dorthin ziehe?
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Michael gleicht sein Portfolio jedes Jahr neu aus. Er befürchtet jedoch, dass die Auslösung von Kapitalertragssteuern auf sein Brokerage-Konto die Vorteile der Neuzuweisung zunichte macht. Gibt es einen besseren Ansatz?
