George è un baby boomer preoccupato, che si chiede se la generazione di oggi stia annegando nel rumore del panorama finanziario di oggi. Come si trova un equilibrio tra informazione e sovraccarico?
Heather è sbalordita dall'idea che affittare potrebbe avere più senso finanziario che acquistare. Da dove viene, i numeri sembrano oscillare sempre a favore del possesso. Cosa le manca?
L'ex pianificatore finanziario Joe Saul-Sehy e io affrontiamo queste domande nell'episodio di oggi.
Buon divertimento!
P.S. Hai una domanda? Lascialo qui.
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George chiede (a 01:38 minuti): Come leader nello spazio dei media finanziari, cosa dici ai giovani appassionati finanziari tra i venti, i trenta o i quaranta che temono che se perdono un singolo podcast o un video di TikTok, rimarranno irrimediabilmente indietro?
Così tante persone qui sono interessate all'indipendenza finanziaria, andare in pensione presto (FUOCO) – che si tratti di Fat FIRE, Lean FIRE, Coast FIRE, Barista FIRE o anche Double-II FIRE. Come membro della coorte dei Baby Boomer, volevo entrare.
Ho tirato il ripcord un anno fa, ritirandomi con la signora all'età di 60 anni. La nostra filosofia era semplice: guadagnarsi da vivere bene, lottare per l'eccellenza nel nostro lavoro, investire il 25% del nostro reddito lordo e vivere una vita abbondante incentrata sulla famiglia.
Quando sono cresciuto, non avevamo molto accesso privilegiato alla finanza personale e agli investimenti. Avevamo la rivista Money e un libro di finanza dalla biblioteca locale. Non c'erano esperti da ascoltare.
Oggi, temo che la gente inseguirà l'ultima moda e andrà all in con l'hacking, la leva finanziaria e l'arbitraggio senza riuscire a capire che le loro prospettive probabilmente cambieranno: quando i bambini entrano in famiglia, un coniuge se ne va, un lavoro va di traverso o una grave malattia colpisce inaspettatamente.
Qual è il ruolo dei media finanziari nell'informare ma non travolgere i propri consumatori? Dovrebbero leggere tutti i testi sacri: Simple Path to Wealth, Millionaire Next Door, il famoso post sul blog di Mr. Money Moustache o Stacked?
Dovrebbero praticare la frugalità, assumere cinque hustles laterali, o bere il Kool-Aid immobiliare? O dovrebbero morire con Zero, vivere la loro migliore vita van e” ritirarsi " a vivere in Portogallo o Bali all'età di 26 anni con il loro secchio di soldi FU?
Heather chiede (a 31: 40 minuti): Dato come diverse leggi di proprietà e strutture fiscali sono in tutto il mondo, fare le solite formule per la valutazione di immobili in affitto negli Stati Uniti si applicano agli investimenti all'estero?
Sono basato nel Regno Unito, e ho riflettuto su qualcosa che Paula ha detto di recente — che affittare non è necessariamente “buttare via i soldi."Sono d'accordo in linea di principio, ma penso che le dinamiche siano diverse qui, e in molti casi, l'acquisto ha molto più senso.
Per uno, il costo opportunità di investire in proprietà rispetto al mercato azionario non è così significativo qui. Solo il 20% dei britannici investe nel mercato azionario. Un terzo degli acquirenti per la prima volta riceve il deposito dai genitori e, per coloro che non lo fanno, il denaro spesso si trova in un conto di risparmio.
Anche i costi di proprietà della casa tendono ad essere inferiori rispetto agli Stati Uniti, ad esempio, recentemente ho assicurato una casa con quattro camere da letto per £400 all'anno. Non abbiamo tasse di proprietà come negli Stati Uniti-la nostra "tassa comunale" è pagata dall'affittuario, non dal proprietario.
E la manutenzione è stata sorprendentemente minima. Ho posseduto una casa per 18 anni, e compreso il mutuo, ho avuto una media di soli £665 al mese in totale dei costi abitativi. Nello stesso periodo, le spese medie di manutenzione—comprese tutte le riparazioni—sono ammontate a soli £135 al mese.
Quella casa è aumentata di valore da £250.000 a £580.000. Ho messo giù £16.500, vissuto lì per cinque anni, e affittato fuori dopo che. Tra reddito da locazione e apprezzamento, ho fatto un ritorno significativo. Il rapporto prezzo / affitto era 21 sia quando ho comprato che quando ho venduto.
Quindi, dal mio punto di vista, sembra un investimento schiacciante. Ma dopo aver ascoltato i tuoi episodi di proprietà, mi sto rendendo conto di quanto diversi possano essere i numeri negli Stati Uniti, specialmente con tasse di proprietà, assicurazioni e costi di manutenzione più elevati.
Mi piacerebbe sentire i tuoi pensieri-pensi che i principi di investimento immobiliare si traducano ancora oltre i confini, o hanno bisogno di essere ricalibrati per condizioni locali come quelle nel Regno Unito?
Risorse menzionate:
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George è un baby boomer preoccupato, che si chiede se la generazione di oggi stia annegando nel rumore del panorama finanziario di oggi. Come si trova un equilibrio tra informazione e sovraccarico?