George es un baby boom preocupado, preguntándose si la generación actual se está ahogando en el ruido del panorama financiero actual. ¿Cómo se encuentra un equilibrio entre información y sobrecarga?
A Heather le sorprende la idea de que alquilar podría tener más sentido financiero que comprar. De donde ella es, los números parecen inclinarse siempre a favor de poseer. ¿Qué le falta?
El ex planificador financiero Joe Saul-Sehy y yo abordamos estas preguntas en el episodio de hoy.
¡Que lo disfrutes!
PD: ¿Tienes una pregunta? Déjalo aquí.
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George pregunta (a las 01:38 minutos): Como líderes en el espacio de los medios financieros, ¿qué les dices a los jóvenes entusiastas financieros de veintitantos, treinta o cuarenta años que temen que si se pierden un solo podcast o video de TikTok, se quedarán atrás irremediablemente?
Mucha gente aquí está interesada en la independencia financiera, jubilarse temprano – FIRE), ya sea Fat FIRE, Lean FIRE, Coast FIRE, Barista FIRE o incluso Double-II FIRE. Como miembro de la cohorte de Baby Boomers, quería intervenir.
Tiré de la cuerda hace un año, retirándome con la señora a la edad de 60 años. Nuestra filosofía era simple: Ganarnos la vida bien, luchar por la excelencia en nuestros trabajos, invertir el 25 por ciento de nuestros ingresos brutos y vivir una vida abundante centrada en la familia.
Cuando crecí, no teníamos mucho acceso interno a finanzas personales e inversiones. Teníamos la revista Money y un libro de finanzas de la biblioteca local. No había expertos a quienes escuchar.
Hoy en día, me temo que la gente perseguirá la última moda y se involucrará en la piratería, el apalancamiento y el arbitraje sin comprender que sus perspectivas probablemente cambiarán: Cuando los hijos ingresan a la familia, un cónyuge se va, un trabajo se desvía o una enfermedad grave golpea inesperadamente.
¿Cuál es el papel de los medios financieros para informar pero no abrumar a sus consumidores? ¿Deberían leer todos los textos sagrados: Camino Simple a la Riqueza, Millonario de al lado, la famosa publicación de blog del Sr. Money Moustache, o Apilados?
¿Deberían practicar la frugalidad, aceptar cinco ajetreos secundarios o beber el Kool-Aid inmobiliario? ¿O deberían morir con Cero, viviendo su mejor vida en furgoneta y "retirándose" a vivir en Portugal o Bali a los 26 años con su cubo de dinero FU?
Heather pregunta (a las 31:40 minutos): Dado lo diferentes que son las leyes de propiedad y las estructuras impositivas en todo el mundo, ¿se aplican las fórmulas habituales para evaluar propiedades de alquiler en los EE. UU. a las inversiones en el extranjero?
Resido en el Reino Unido y he estado reflexionando sobre algo que Paula dijo recientemente: que alquilar no es necesariamente " tirar el dinero."Estoy de acuerdo en principio, pero creo que la dinámica es diferente aquí y, en muchos casos, comprar tiene mucho más sentido.
Por un lado, el costo de oportunidad de invertir en propiedades frente al mercado de valores no es tan significativo aquí. Solo el 20 por ciento de los británicos invierte en el mercado de valores. Un tercio de los compradores por primera vez obtienen su depósito de los padres, y para aquellos que no lo hacen, el dinero a menudo simplemente se deposita en una cuenta de ahorros.
Los costos de propiedad de vivienda también tienden a ser más bajos que en los EE.UU. Por ejemplo, recientemente aseguré una casa de cuatro habitaciones por £400 al año. No tenemos impuestos a la propiedad como en los Estados Unidos: nuestro "impuesto municipal" lo paga el inquilino, no el propietario.
Y el mantenimiento ha sido sorprendentemente mínimo. Fui dueño de una casa durante 18 años e, incluida la hipoteca, promedié solo £665 al mes en costos totales de vivienda. Durante ese mismo período, los gastos promedio de mantenimiento, incluidas todas las reparaciones, ascendieron a solo £135 al mes.
Esa casa aumentó de valor de £250,000 a £580,000. Puse £16,500, viví allí durante cinco años y lo alquilé después de eso. Entre los ingresos por alquiler y la apreciación, obtuve un rendimiento significativo. La relación precio / alquiler era de 21 tanto cuando compré como cuando vendí.
Entonces, desde mi perspectiva, parece una inversión contundente. Pero después de escuchar los episodios de your property, me doy cuenta de cuán diferentes pueden ser los números en los EE.UU., especialmente con impuestos a la propiedad, seguros y costos de mantenimiento más altos.
Me encantaría escuchar sus opiniones: ¿cree que los principios de inversión inmobiliaria aún se traducen a través de las fronteras, o necesitan ser recalibrados para las condiciones locales como las del Reino Unido?
Recursos Mencionados:
Morir con Cero / Libro
El Camino Simple A La Riqueza / Libro
El Millonario de al Lado / Libro
Apilados: Su Guía Súper Seria para la Administración Moderna del Dinero / Libro
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George es un baby boom preocupado, preguntándose si la generación actual se está ahogando en el ruido del panorama financiero actual. ¿Cómo se encuentra un equilibrio entre información y sobrecarga?