George ist ein besorgter Babyboomer, der sich fragt, ob die heutige Generation im Lärm der heutigen Finanzlandschaft ertrinkt. Wie findet man ein Gleichgewicht zwischen Information und Überlastung?
Heather ist verblüfft über die Vorstellung, dass Mieten finanziell sinnvoller sein könnte als Kaufen. Wo sie herkommt, scheinen die Zahlen immer zugunsten des Besitzes zu schwanken. Was vermisst sie?
Der ehemalige Finanzplaner Joe Saul-Sehy und ich gehen in der heutigen Folge auf diese Fragen ein.
Viel Spaß!
P.S. Haben Sie eine Frage? Lass es hier.
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George fragt (um 01:38 Minuten): Was sagen Sie als Führungskraft im Finanzmedienbereich jungen Finanzbegeisterten in den Zwanzigern, Dreißigern oder Vierzigern, die befürchten, dass sie hoffnungslos zurückbleiben, wenn sie einen einzigen Podcast oder ein einziges TikTok-Video verpassen?
So viele Leute hier sind an finanzieller Unabhängigkeit interessiert, gehen früh in Rente (FEUER) – ob Fettfeuer, mageres FEUER, Küstenfeuer, Barista-FEUER oder sogar Doppel-II-FEUER. Als Mitglied der Babyboomer-Kohorte wollte ich mitmachen.
Ich habe vor einem Jahr die Reißleine gezogen und bin mit 60 Jahren mit der Frau in Rente gegangen. Unsere Philosophie war einfach: Verdienen Sie einen guten Lebensunterhalt, streben Sie nach Spitzenleistungen in unseren Jobs, investieren Sie 25 Prozent unseres Bruttoeinkommens und leben Sie ein Leben in Fülle, das sich auf die Familie konzentriert.
Als ich aufwuchs, hatten wir nicht viel Insider-Zugang zu persönlichen Finanzen und Investitionen. Wir hatten ein Geldmagazin und ein Finanzbuch aus der örtlichen Bibliothek. Es gab keine Experten, denen man zuhören konnte.
Heute befürchte ich, dass die Leute der neuesten Modeerscheinung nachjagen und mit Hacking, Leverage und Arbitraging alles geben werden, während sie nicht verstehen, dass sich ihre Perspektiven wahrscheinlich ändern werden: Wenn Kinder in die Familie eintreten, ein Ehepartner geht, ein Job geht seitwärts oder eine schwere Krankheit schlägt unerwartet zu.
Welche Rolle spielen Finanzmedien dabei, ihre Verbraucher zu informieren, aber nicht zu überwältigen? Sollten sie alle heiligen Texte lesen: Einfacher Weg zum Reichtum, Millionär von nebenan, Mr. Money Moustaches berühmter Blogbeitrag oder gestapelt?
Sollten sie Genügsamkeit üben, fünf Nebenbeschäftigungen annehmen oder die Immobilien-Kool-Aid trinken? Oder sollten sie mit Null sterben, ihr bestes Van-Leben führen und sich im Alter von 26 Jahren mit ihrem Eimer FU-Geld "zurückziehen", um in Portugal oder Bali zu leben?
Heather fragt (bei 31:40 Minuten): Gelten angesichts der unterschiedlichen Eigentumsgesetze und Steuerstrukturen auf der ganzen Welt die üblichen Formeln für die Bewertung von Mietobjekten in den USA für Investitionen in Übersee?
Ich wohne in Großbritannien und habe über etwas nachgedacht, was Paula kürzlich gesagt hat — dass Mieten nicht unbedingt “Geld wegwerfen" bedeutet." Ich stimme im Prinzip zu, aber ich denke, die Dynamik ist hier anders, und in vielen Fällen macht das Kaufen viel mehr Sinn.
Zum einen sind die Opportunitätskosten für Investitionen in Immobilien im Vergleich zum Aktienmarkt hier nicht so bedeutend. Nur 20 Prozent der Briten investieren an der Börse. Ein Drittel der Erstkäufer erhält ihre Einzahlung von den Eltern, und für diejenigen, die dies nicht tun, liegt das Geld oft nur auf einem Sparkonto.
Wohneigentumskosten sind auch tendenziell niedriger als in den USA Zum Beispiel habe ich kürzlich ein Haus mit vier Schlafzimmern für £ 400 pro Jahr versichert. Wir haben keine Grundsteuern wie in den Staaten - unsere "Gemeindesteuer" wird vom Mieter bezahlt, nicht vom Eigentümer.
Und die Wartung war überraschend minimal. Ich besaß 18 Jahre lang ein Haus, und einschließlich der Hypothek hatte ich durchschnittlich nur £ 665 pro Monat an Gesamtwohnkosten. Im gleichen Zeitraum betrugen die durchschnittlichen Wartungskosten — einschließlich aller Reparaturen — nur £ 135 pro Monat.
Das Haus stieg im Wert von £ 250.000 auf £ 580.000. Ich legte £ 16.500 hin, lebte dort fünf Jahre lang und vermietete es danach. Zwischen Mieteinnahmen und Wertschätzung habe ich eine signifikante Rendite erzielt. Das Preis-Mietverhältnis betrug sowohl beim Kauf als auch beim Verkauf 21.
Aus meiner Sicht scheint es also eine knallharte Investition zu sein. Aber nachdem ich mir Ihre Immobilienepisoden angehört habe, merke ich, wie unterschiedlich die Zahlen in den USA aussehen können, insbesondere bei höheren Grundsteuern, Versicherungs- und Wartungskosten.
Ich würde gerne Ihre Gedanken hören — glauben Sie, dass die Grundsätze für Immobilieninvestitionen immer noch grenzüberschreitend gelten, oder müssen sie für lokale Gegebenheiten wie die in Großbritannien neu kalibriert werden?
Erwähnte Ressourcen:
Stirb mit Null / Buch
Der einfache Weg zum Reichtum / Buch
Der Millionär von nebenan / Buch
Gestapelt: Ihr super-seriöser Leitfaden für modernes Geldmanagement / Buch
Vielen Dank an unsere Sponsoren!
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George ist ein besorgter Babyboomer, der sich fragt, ob die heutige Generation im Lärm der heutigen Finanzlandschaft ertrinkt. Wie findet man ein Gleichgewicht zwischen Information und Überlastung?