Что бы вы сделали, если бы в 23 года у вас оставалось 70 000 долларов в год после вычета расходов? Потратили бы вы всё на пенсию и плавно двигались к финансовой независимости, или накопили бы первоначальный взнос до того, как жизнь подорожает из‑за детей, ипотеки и расходов на содержание?
На этой неделе мы погружаемся в эту реальную дилемму и исследуем, как найти идеальный баланс между свободой сейчас и безопасностью в будущем.
По пути мы задаёмся вопросом, стоит ли комиссия 0,40% за автоматизированную налоговую реализацию убытков своих денег, и спорим, означает ли рост мега-корпораций конец инвестированию в малые компании по стоимости.
Вопросы слушателей в этом эпизоде
«Julio» спрашивает: Как нам разделить сбережения между Coast FI и будущим первоначальным взносом, и где этот первоначальный взнос должен храниться? (1:48)
Lindsay спрашивает: Стоит ли 0,40% за налоговую реализацию убытков от Fidelity и как вернуться к самостоятельному управлению индексными фондами? (32:31)
Greg спрашивает: Если несколько гигантов доминируют, не должны ли мы игнорировать историю и сместиться только в сторону топ‑компаний вместо широких рынков и small‑cap value? (50:51)
Ключевые выводы
Правильный баланс сбережений может зависеть меньше от математики и больше от ясности в том, что для вас на самом деле значит «дом».
Накопление первоначального взноса может быть самым быстрым способом достичь Coast FI, но не по той причине, которую вы ожидаете.
Безопасно разместить наличные сложнее, чем кажется, особенно когда рынок заманивает более высокой доходностью.
Та комиссия в 0,40% может быть либо тихим тормозом, либо разумной компромиссной сделкой, в зависимости от одного часто упускаемого из виду нюанса.
Рост мега‑капитализаций может выглядеть неостанавливаемым, но история имеет привычку удивлять даже крупнейших игроков.
Истинная диверсификация — это не попытка предсказать победителей, а защита будущего «вас» от излишней самоуверенности сегодняшнего дня.
Главы
Примечание: отметки времени будут отличаться на отдельных устройствах воспроизведения в зависимости от динамических рекламных сегментов. Указанные отметки времени приблизительны и могут отличаться на несколько минут из‑за меняющейся длины рекламы.
(0:00) Идём ли мы к дистопическому будущему
(1:48) 23-летний с доходом 125 тысяч долларов и большой пробел в сбережениях
(8:52) Цена дома, размер первоначального взноса и цифры, которые определяют распределение
(10:47) Сценарий снежного кома накоплений, защита совпадений и компромиссы по срокам
(25:14) Где разместить первоначальный взнос, почему наличные лучше акций для готовности
(32:31) Стоит ли 0,40% за налоговую реализацию убытков
(36:24) Комиссии против заявленной налоговой экономии, оборот и варианты выхода
(50:51) Должна ли дистопия изменить наш портфель
(54:36) Small‑cap value за пределами технологий, поглощения и глобальные возможности
(1:11:02) Оптимизм, инновации и почему инвестирование по‑прежнему предполагает прогресс
Смотрите связанные подкасты здесь.
Благодарим наших спонсоров!
Rocket Money
Отмените ненужные подписки и быстрее достигайте своих финансовых целей с Rocket Money. Перейдите на rocketmoney.com/paula сегодня.
Wayfair
Приведите дом в порядок, обновите интерьер и подготовьтесь к праздникам с меньшими затратами. Перейдите на wayfair.com прямо сейчас, чтобы купить всё для дома.
MasterClass
С MasterClass вы можете учиться у лучших, чтобы стать лучшим. Получите дополнительную скидку 15% на любую годовую подписку на masterclass.com/afford.
Shopify
Подпишитесь на пробный период на один месяц по цене одного доллара в месяц и начните продавать уже сегодня на shopify.com/paula.
Indeed
Если вы ищете отличные кадры для усиления команды, вам нужен Indeed. Перейдите на indeed.com/paula и начните нанимать с рекламным кредитом на размещение вакансии в размере 75 долларов.
Узнайте, как совмещать накопления на жильё с инвестициями для раннего выхода на пенсию. Паула и Джо делятся практическими советами для разумных сберегателей.