¿Qué harías si, a los 23 años, te encontraras con $70,000 al año de sobrante después de gastos? ¿Invertirías todo en la jubilación y te deslizarías hacia la independencia financiera, o acumularías un pago inicial antes de que la vida se vuelva más cara con hijos, una hipoteca y costes de mantenimiento?
Esta semana, profundizamos en ese dilema de la vida real y exploramos cómo encontrar el equilibrio perfecto entre la libertad ahora y la seguridad después.
En el camino, nos preguntamos si una comisión del 0,40 % por la cosecha automatizada de pérdidas fiscales realmente vale la pena, y debatimos si el auge de las megaempresas significa que la inversión en small-cap value está muerta.
Preguntas de oyentes en este episodio
“Julio” pregunta: ¿Cómo deberíamos dividir los ahorros entre Coast FI y un futuro pago inicial, y dónde debería estar ese pago inicial? (1:48)
Lindsay pregunta: ¿Vale la pena el 0,40 % por la cosecha de pérdidas fiscales de Fidelity y cómo volvemos a fondos indexados autogestionados? (32:31)
Greg pregunta: Si un puñado de gigantes domina, ¿debemos ignorar la historia e inclinar la cartera solo hacia las empresas más grandes en lugar de mercados amplios y small-cap value? (50:51)
Puntos clave
El equilibrio adecuado de ahorro puede depender menos de las matemáticas y más de tener claridad sobre lo que “hogar” realmente significa para ti.
Construir un pago inicial podría ser la manera más rápida de alcanzar Coast FI, pero no por la razón que esperarías.
Depositar efectivo de forma segura es más complicado de lo que parece, especialmente cuando el mercado te tienta con mayores rentabilidades.
Esa comisión del 0,40 % puede ser o una carga silenciosa o un intercambio inteligente, dependiendo de un detalle que a menudo se pasa por alto.
El auge de las megaempresas puede parecer imparable, pero la historia tiene una forma de sorprender incluso a los actores más grandes.
La verdadera diversificación no consiste en predecir ganadores; consiste en proteger a tu yo futuro de la sobreconfianza de hoy.
Capítulos
Nota: Las marcas de tiempo variarán en los dispositivos de escucha individuales según los segmentos publicitarios dinámicos. Las marcas de tiempo proporcionadas son aproximadas y pueden desviarse varios minutos debido a la variación en la duración de los anuncios.
(0:00) ¿Nos dirigimos hacia un futuro distópico?
(1:48) Un joven de 23 años con un ingreso de $125,000 y una gran brecha de ahorros
(8:52) Precio de la vivienda, tamaño del pago inicial y los números que determinan la división
(10:47) El caso de la bola de nieve de ahorros, protección del “match” (aportación equivalente) y compensaciones de cronograma
(25:14) Dónde aparcar el pago inicial, por qué el efectivo vence a las acciones para estar listo
(32:31) ¿Vale la pena el 0,40 % para la cosecha de pérdidas fiscales?
(36:24) Comisiones frente a supuestos ahorros fiscales, rotación y opciones de salida
(50:51) ¿Debería la distopía cambiar nuestra cartera?
(54:36) Small-cap value más allá de la tecnología, adquisiciones y oportunidad global
(1:11:02) Optimismo, innovación y por qué invertir aún asume progreso
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