Многие, кто достигает CoastFI, оказываются в странной промежуточной стадии: финансово независимы настолько, чтобы прекратить накопления, но не готовы полностью уйти на пенсию. Когда вы десятилетиями живёте за счёт налогооблагаемого брокерского счёта, действует ли правило «никогда не держать облигации в налогооблагаемом счёте»?
В этом эпизоде рассматривается, как традиционные советы по размещению активов встречаются с реальными тратами. Мы разбираем, как сбалансировать рост, налоги и стабильность, когда ваш налогооблагаемый счёт становится вашей зарплатой. Затем мы переходим к ещё двум дилеммам от слушателей: как помочь родителю выйти на пенсию через совместную собственность на дом и использование стратегий покрытых коллов для получения дохода от портфеля, насыщенного акциями.
Вопросы слушателей в этом эпизоде
Brandon (1:28): «Я в CoastFI и буду снимать средства со своего налогооблагаемого счёта в течение следующих 20 лет. Должен ли я держать облигации в налогооблагаемом счёте или оставить всё в акциях?»
Ранджены могут расти нетронутыми, но его налогооблагаемый брокерский счёт будет финансировать двадцать лет расходов на жизнь. Классическое правило говорит избегать облигаций в налогооблагаемом счёте, однако Паула объясняет, почему такой совет не универсален. Когда ваш налогооблагаемый счёт финансирует вашу жизнь, он должен функционировать как полноценный портфель. Мы обсуждаем, как балансировать риск, приоритезировать ликвидность и планировать постепенное изменение состава активов при переходе к жизни в CoastFI.
Andrew (21:26): «Мы с супругой совместно владеем домом с моей тёщей. Как мы можем помочь ей выйти на пенсию, не создавая семейного напряжения?»
Мы рассматриваем справедливые и гибкие способы поддержки стареющего родителя, сохраняя при этом здоровые отношения. Паула объясняет, как разработать взаимовыгодное соглашение и почему финансирование со стороны продавца может помочь сбалансировать денежный поток и душевное спокойствие.
Chandan (59:24): «Могут ли ETF с покрытыми коллами помочь мне генерировать доход от моего портфеля акций и RSU?»
Мы объясняем, как работают покрытые коллы, что на самом деле означает «покрытый», и компромисс между стабильным доходом и ограниченным ростом. Для тех, у кого есть концентрированные позиции в акциях, Паула делится, когда покрытые коллы имеют смысл — и когда побеждают более простые планы.
Ключевые выводы
Правило «никаких облигаций в налогооблагаемом счёте» не является универсальным. Когда вы снимаете средства только с налогооблагаемых счетов в течение многих лет, этот счёт должен функционировать как мини-портфель, включая облигации или наличность для стабильности.
Размещение активов следует определять по назначению, а не по догме. Налоговая эффективность важна, но ликвидность и управление риском выходят на первый план, когда счёт финансирует вашу жизнь.
Думайте в терминах «ведёр». Ваши пенсионные счета могут оставаться ориентированными на рост, в то время как налогооблагаемый счёт несёт балласт для расходов.
Планируйте заранее ребалансировку. Когда балансы в налогооблагаемом счёте сокращаются, знайте, как и когда пополнить «слой» облигаций/наличных из других источников, чтобы сохранить план постепенного снижения риска.
Переход к CoastFI — это ментальная перестройка. Вы больше не оптимизируете под максимальную доходность — вы проектируете спокойствие и стабильные выплаты.
Главы
Примечание: метки времени приблизительны и могут отличаться на разных платформах прослушивания из‑за динамически вставляемой рекламы.
(0:00) Введение и обзор вопросов слушателей
(1:28) Вопрос Brandon о CoastFI: облигации в налогооблагаемом счёте при начале снятий сейчас
(3:56) Почему «никаких облигаций в налогооблагаемом» — это правило‑эмпирика, а не закон
(12:42) Как трактовать налогооблагаемый счёт как самостоятельный портфель
(18:31) Сбалансирование налоговой эффективности с реальностью денежного потока
(25:26) Помощь родителю выйти на пенсию через совместную собственность на недвижимость
(67:24) Простое объяснение покрытых коллов, доход с потолком
Ресурсы и ссылки
Asset Location Cheat Sheet (бесплатно): affordanything.com/assetlocation
Guide to Double‑I FIRE (бесплатно): affordanything.com/fiire
Благодарим наших спонсоров!
Policy Genius
Обеспечьте будущее вашей семьи с Policygenius. Перейдите на policygenius.com, чтобы сравнить предложения по страхованию жизни от ведущих компаний и узнать, сколько вы можете сэкономить.
MasterClass
С MasterClass вы можете учиться у лучших, чтобы стать лучше. Получите 15% скидку на любую годовую подписку на MasterClass.com/afford.
Shopify
Зарегистрируйтесь на пробный период — один месяц за один доллар — и начните продавать уже сегодня на shopify.com/paula
Indeed
Если вы ищете отличных специалистов для усиления команды, вам нужен Indeed. Перейдите на indeed.com/paula и начните найм, получив кредит в размере 75 долларов на спонсируемую вакансию.
Wayfair
Приведите дом в порядок, обновите интерьер и подготовьтесь к праздникам с меньшими затратами. Перейдите на wayfair.com и покупайте всё для дома.
Откройте для себя стратегии выхода на пенсию, которые бросают вызов старым правилам, сочетают рост с душевным спокойствием и помогают вашим деньгам работать умнее в жизни по модели CoastFI.
.jpg)