Мелани. После того как пережила стихийное бедствие, признанное FEMA, Мелани потратила 45 000 долларов на ремонт и защиту от наводнений, а затем обнаружила, что после подачи декларации были приняты новые законы о налоговых льготах. Может ли она по-прежнему претендовать на эти льготы — и как обычным налогоплательщикам следить за ретроактивными правилами?
Даниэль: Даниэль подумывает о «мини-отпуске от работы», пока её муж будет между рабочими местами. У них достаточно сбережений, и она мечтает путешествовать, но её беспокоят вопросы медицинского страхования, уход с работы и ощущение потерянности. Может ли уход сейчас стать тем перезагрузом, который ей нужен?
Ли: У Ли и её мужа в 529-плане лежит 125 000 долларов, которые им не понадобятся для образования. Их цель — погасить ипотеку, чтобы один из них мог оставаться дома с детьми. Как лучше всего распорядиться этими деньгами?
Педро: Педро последовал совету Паулы и Джо — теперь он работает полностью удалённо на должности, которая платит на 30 % больше, даёт те же льготы и обеспечивает сообщество, соответствующее его ценностям.
__________________________________________________________________________
Мелани: Как я могу воспользоваться ретроактивной налоговой льготой для пострадавших от стихийных бедствий?
Я изучала закон One Big Beautiful Bill Act и увидела, что он включал налоговые послабления для пострадавших от бедствий. Потом я узнала о Федеральном законе о налоговой помощи при стихийных бедствиях 2023 года (Federal Disaster Tax Relief Act of 2023), который был принят только в декабре 2024 года — задолго после того, как я подала декларацию за 2023 год.
Этот закон предоставляет ретроактивную помощь за 2023 год. В том году я пережила стихийное бедствие, признанное FEMA, и потратила около 22 000 долларов на снос и ремонт дома, а ещё 23 000 долларов — на систему защиты от наводнений, дренажную систему и ремонт канализационной трубы.
Я получила некоторую финансовую помощь от FEMA, а также 5 000 долларов по страховке домовладельца. Могу ли я всё ещё воспользоваться этими законами о помощи? Стоит ли мне исправлять (вносить изменения в) мою декларацию за 2023 год? Какие документы мне понадобятся, чтобы сделать это правильно?
И вообще, как человеку следует узнавать о таких ретроактивных законах? Если я соответствовала требованиям, должна ли FEMA была уведомить меня? И как обычный человек может отслеживать будущие законодательные изменения, чтобы не упустить помощь?
Даниэль: Как мне решать вопросы с медицинским страхованием во время «мини-отпуска от работы»?
Мне чуть за 30, и мой муж вскоре будет без работы шесть месяцев — год. У нас достаточно сбережений, чтобы протянуть, поэтому я склоняюсь к мини-отпуску от работы.
Я бы с радостью путешествовала, посетила национальные парки, может, пожила бы какое-то время на Гавайях — в общем, занималась тем, что приносит радость, потому что работа уже не радует. Но я не могу понять вопрос с медицинским страхованием. Куда нам идти? Какие у нас лучшие варианты?
Я хочу сделать это до появления детей. Мне страшно уходить с работы, но оставаться мне тоже не нравится. Меня также пугает, что даже после этого мини-отпуска я так и не пойму, что действительно приносит мне радость и какую работу продолжать потом.
Возможно, это значит, что мне гораздо больше нужен этот перерыв. Может ли мини-отпуск сейчас быть лучше, чем попытка выйти на пенсию на 10 лет раньше?
Ли: Что мне делать с 125 000 долларов, оставшимися в 529-плане?
Мне 31, моему мужу 33. У нас хороший доход и нет долгов, кроме ипотеки. У нас обоих есть степени магистра, и мы не планируем возвращаться в учебу.
У нас есть четырёхмесячный сын, который потенциально мог бы воспользоваться 529, но мои родители открывают для него отдельный счёт, который будет полностью профинансирован. Я не знаю точной суммы, но ожидаю, что её будет достаточно для его потребностей.
Я переводила по 7 000 долларов в год в мой Roth IRA, но поскольку пожизненный лимит составляет 35 000 долларов, после исчерпания этой опции всё равно останется существенная сумма. За последние два года мы уже сняли 30 000 долларов, чтобы погасить ипотеку, но налоги и штрафы вызывают у меня сильное беспокойство. Поскольку снятия не на образовательные цели облагаются по ставке обычного подоходного налога, плюс здесь, в Орегоне, есть налог штата, и плюс 10-процентный штраф, это ощущается болезненно.
Я не ожидаю, что кто-либо в моей семье будет нуждаться в этих средствах для образования. Мой муж и я стремимся погасить ипотеку, чтобы один из нас мог оставаться дома с детьми, и хотя остаток в 529 помог бы, он не покрыл бы полное погашение.
Как лучше всего мысленно распорядиться этими деньгами и как их использовать?
Педро: Как я перешёл с работы на федеральной службе на удалённую работу, которая мне нравится?
Я был федеральным служащим, которого вернули в офис, и искал способ уйти. Вы обе дали мне очень дельный совет: искать роли на стыке технологий и госуправления и вместо того, чтобы просто рассылать резюме направо и налево, сосредоточиться на построении связей и получении рекомендаций.
Именно так я и поступил — и это сработало. Я устроился в компанию, которая выполняет государственные контракты на федеральном и штатном уровне, и мне очень нравится. Я работаю около месяца, и культура компании полностью соответствует моим ценностям. Компания полностью удалённая, и многие сотрудники — включая моего руководителя — являются цифровыми кочевниками. Мне кажется, я нашёл не просто работу, а сообщество, и мне действительно нравится работа.
Плюс я получил те же льготы, что и на государственной службе, а также повышение зарплаты на 30 %. Роль является полностью удалённой. Это именно то, чего я и хотел, и я уже планирую следующую поездку на автофургоне в Аляску.
Упомянутые ресурсы:
Эпизод 605
StackingBenjamins.com/Guides
Федеральная налоговая помощь 2023 года
Благодарим наших спонсоров!
Rocket Money
Отменяйте нежелательные подписки и быстрее достигаете своих финансовых целей с Rocket Money. Перейдите на rocketmoney.com/paula прямо сейчас.
Wayfair
Приведите дом в порядок, обновите его и подготовьтесь к праздникам за меньшие деньги. Зайдите на wayfair.com прямо сейчас, чтобы купить всё для дома.
Quo
Quo, ранее OpenPhone, — это высоко оценённая телефонная система для бизнеса, которая упрощает коммуникации с клиентами. Начните бесплатно и получите 20 % скидки на первые 6 месяцев по адресу quo.com/paula.
Indeed
Если вам нужны отличные кадры для усиления команды, вам нужен Indeed. Перейдите на indeed.com/paula и начните нанимать, получив кредит на размещение вакансии в размере 75 долларов.
Пострадавшие от стихийных бедствий, объявленных FEMA, могут претендовать на специальное налоговое послабление от IRS, даже ретроактивно. Узнайте, как подавать исправленные налоговые декларации, какие документы следует хранить и как оформить эти льготы.