Cómo solicitar alivio fiscal después de un desastre natural

      Melanie: Después de sobrevivir a un desastre natural declarado por la FEMA, Melanie gastó $45,000 en reparaciones y protecciones contra inundaciones, solo para descubrir que se aprobaron nuevas leyes de alivio fiscal después de que presentó su declaración. ¿Puede aún reclamar los beneficios —y cómo deben los contribuyentes comunes mantenerse al día con normas retroactivas?

      Danielle: Danielle está considerando un mini-retiro mientras su esposo toma tiempo entre empleos. Tienen muchos ahorros y ella sueña con viajar, pero le preocupa el seguro de salud, dejar el trabajo y sentirse perdida. ¿Podría alejarse ahora ser el reinicio que necesita?

      Leigh: Leigh y su esposo tienen $125,000 en un plan 529 que no necesitan para educación. Su objetivo es pagar la hipoteca para que uno de los dos pueda quedarse en casa con los niños – ¿cuál es la forma más inteligente de usar ese dinero?

      Pedro: Pedro siguió el consejo de Paula y Joe – ahora tiene un trabajo totalmente remoto que paga 30% más, iguala sus beneficios y le da una comunidad que encaja con sus valores.

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      Melanie: ¿Cómo puedo aprovechar el alivio fiscal retroactivo para víctimas de desastres naturales?

      Estuve investigando la One Big Beautiful Bill Act y vi que incluía alivio fiscal para víctimas de desastres. Luego me enteré de la Ley de Alivio Fiscal por Desastres Federales de 2023, que no se aprobó hasta diciembre de 2024 —mucho después de que presenté mi declaración de 2023.

      Esa ley prevé alivio retroactivo para 2023. Ese año, sufrí un desastre natural declarado por la FEMA y gasté alrededor de $22,000 en demolición y reparaciones de la casa y otros $23,000 en un sistema de control de inundaciones, un sistema de drenaje por azulejos y la reparación de tuberías de alcantarillado.

      Recibí algo de ayuda financiera de la FEMA, además de $5,000 de mi seguro de vivienda. ¿Aún puedo beneficiarme de estas leyes de alivio? ¿Debería enmendar mi declaración de 2023? ¿Qué documentación necesitaré para hacerlo correctamente?

      En términos más generales, ¿cómo se supone que alguien debe enterarse de una ley retroactiva como esta? Si calificaba, ¿la FEMA debería haberme notificado? ¿Y cómo puede una persona promedio mantenerse al tanto de futuros cambios legislativos para asegurarse de no perder alivios?

      Danielle: ¿Cómo manejo el seguro de salud durante un mini-retiro?

      Tengo poco más de 30 años y mi esposo pronto estará entre empleos por seis meses a un año. Tenemos suficientes ahorros para cubrirnos, así que me tienta tomar un mini-retiro.

      Me encantaría viajar, visitar los parques nacionales, quizá vivir en Hawái por un tiempo —básicamente hacer las cosas que me traen alegría, ya que el trabajo ya no lo hace. Pero no puedo entender la parte del seguro de salud. ¿A dónde vamos? ¿Cuáles son nuestras mejores opciones?

      Quiero dar este paso antes de tener hijos. Me da miedo dejar mi trabajo, pero quedarme no me hace feliz. También estoy nerviosa porque, incluso después de este mini-retiro, puede que no sepa qué es lo que realmente me trae alegría o qué tipo de trabajo seguir después.

      Quizá eso signifique que necesito aún más este tiempo libre. ¿Podría un mini-retiro ahora ser mejor que intentar jubilarme 10 años antes?

      Leigh: ¿Qué debería hacer con $125,000 sobrantes en un plan 529?

      Tengo 31 años y mi esposo 33. Tenemos un gran ingreso y no tenemos deudas salvo la hipoteca. Ambos tenemos maestrías y no planeamos volver a estudiar.

      Tenemos un hijo de 4 meses que potencialmente podría usar el 529, pero mis padres le están abriendo una cuenta que estará completamente financiada. No sé la cantidad, pero espero que sea suficiente para cubrir sus necesidades.

      He ido transfiriendo $7,000 al año a mi Roth IRA, pero como el límite de por vida es $35,000, seguirá quedando una cantidad sustancial cuando esa opción se agote. Ya hemos retirado $30,000 en los últimos dos años para pagar nuestra hipoteca, pero los impuestos y las penalizaciones me preocupan. Dado que los retiros para fines no educativos se gravan como ingresos ordinarios, más el impuesto estatal sobre la renta aquí en Oregón y una penalización del 10 por ciento, resulta doloroso.

      No anticipo que alguien en mi familia necesite estos fondos para educación. Mi esposo y yo estamos trabajando para pagar la hipoteca para que uno de nosotros pueda quedarse en casa con los niños, y aunque el saldo del 529 ayudaría, no cubriría el pago total.

      ¿Cuál es la mejor forma de pensar en este dinero y cómo usarlo?

      Pedro: ¿Cómo hice la transición de un empleo federal a un trabajo remoto que me encanta?

      Yo era empleado federal que me habían vuelto a llamar a la oficina y buscaba una salida. Ustedes me dieron consejos realmente sólidos: buscar roles en la intersección entre tecnología y gobierno, y en lugar de simplemente enviar currículums a lo loco, enfocarme en construir conexiones y conseguir referencias.

      Eso fue exactamente lo que hice —y funcionó. Conseguí un trabajo en una empresa que realiza contratos con el gobierno a nivel federal y estatal, y hasta ahora me encanta. Llevo como un mes y su cultura está completamente alineada con mis valores. La empresa es totalmente remota y muchos empleados —incluido mi supervisor— son nómadas digitales. Siento que he encontrado no solo un trabajo, sino una comunidad, y disfruto muchísimo el trabajo.

      Además, igualaron todos los beneficios que tenía con el gobierno y además me aumentaron el salario en un 30%. El puesto es 100% remoto. Es exactamente lo que esperaba y ya estoy planeando mi próximo viaje en autocaravana a Alaska.

      Recursos mencionados:

      Episodio 605

      StackingBenjamins.com/Guides

      Alivio fiscal federal de 2023

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