Melanie Dopo essere sopravvissuta a un disastro naturale dichiarato dalla FEMA, Melanie ha speso 45.000 dollari per riparazioni e misure di protezione dalle inondazioni, per poi scoprire che nuove leggi di agevolazione fiscale erano state approvate dopo che aveva presentato la dichiarazione. Può ancora richiedere i benefici — e come possono i contribuenti comuni restare aggiornati sulle norme retroattive?
Danielle: Danielle sta considerando un mini-pensionamento mentre suo marito prende del tempo tra un lavoro e l’altro. Hanno molti risparmi e lei sogna di viaggiare, ma è preoccupata per l’assicurazione sanitaria, per lasciare il lavoro e per la sensazione di smarrimento. Prendersi una pausa adesso potrebbe essere il reset di cui ha bisogno?
Leigh: Leigh e suo marito hanno 125.000 dollari in un piano 529 che non servirà per l’istruzione. Il loro obiettivo è estinguere il mutuo in modo che uno dei due possa rimanere a casa con i figli — qual è il modo più intelligente di usare questi soldi?
Pedro: Pedro ha seguito il consiglio di Paula & Joe — ora ha un lavoro completamente remoto che paga il 30% in più, corrisponde ai suoi benefici e gli offre una comunità che rispecchia i suoi valori.
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Melanie: Come posso usufruire delle agevolazioni fiscali retroattive per le vittime di disastri naturali?
Stavo cercando informazioni sul One Big Beautiful Bill Act e ho visto che includeva agevolazioni fiscali per le vittime di disastri. Poi ho scoperto il Federal Disaster Tax Relief Act del 2023, che però non è stato approvato fino a dicembre 2024 — molto dopo che avevo presentato la mia dichiarazione per il 2023.
Questa legge prevede un sollievo retroattivo per il 2023. In quell’anno ho subito un disastro naturale dichiarato dalla FEMA e ho speso circa 22.000 dollari per demolizioni e riparazioni della casa e altri 23.000 dollari per un sistema di controllo delle inondazioni, un sistema di drenaggio (drain tile) e la riparazione di tubazioni fognarie.
Ho ricevuto qualche aiuto finanziario dalla FEMA, più 5.000 dollari dalla mia assicurazione sulla casa. Posso comunque beneficiare di queste leggi di sollievo? Dovrei modificare la dichiarazione del 2023? Quale documentazione mi servirà per farlo correttamente?
Più in generale, come si fa a sapere dell’esistenza di una legge retroattiva del genere? Se fossi idonea, la FEMA avrebbe dovuto avvisarmi? E come può una persona media tenersi aggiornata su futuri cambiamenti legislativi per non perdere eventuali aiuti?
Danielle: Come gestire l’assicurazione sanitaria durante un mini-pensionamento?
Ho poco più di 30 anni e mio marito sarà presto senza lavoro da sei mesi a un anno. Abbiamo abbastanza risparmi per tenerci, quindi sono tentata di prendere un mini-pensionamento.
Mi piacerebbe viaggiare, visitare i parchi nazionali, magari vivere alle Hawaii per un po’ — insomma fare le cose che mi rendono felice, dato che il lavoro non lo fa più. Ma non riesco a capire la questione dell’assicurazione sanitaria. Dove ci rivolgiamo? Quali sono le opzioni migliori?
Voglio fare questo passo prima di avere figli. Ho paura di lasciare il mio lavoro, ma restare non mi rende felice. Ho anche il timore che, anche dopo questo mini-pensionamento, non saprò cosa mi dà davvero gioia o che tipo di lavoro perseguire dopo.
Forse questo significa che ho ancora più bisogno di questa pausa. Un mini-pensionamento ora potrebbe essere meglio che cercare di andare in pensione 10 anni prima?
Leigh: Cosa dovrei fare con 125.000 dollari rimasti in un piano 529?
Ho 31 anni e mio marito 33. Abbiamo un ottimo reddito e siamo liberi da debiti a parte il mutuo. Abbiamo entrambi un master e non prevediamo di tornare a studiare.
Abbiamo un figlio di 4 mesi che potrebbe utilizzare il 529, ma i miei genitori stanno aprendo un conto per lui che sarà totalmente finanziato. Non so l’importo, ma mi aspetto che sarà sufficiente a coprire le sue esigenze.
Sto trasferendo 7.000 dollari all’anno nel mio Roth IRA, ma dato che il limite a vita è di 35.000 dollari, ci sarà comunque una somma considerevole rimasta una volta esaurita quell’opzione. Abbiamo già prelevato 30.000 dollari negli ultimi due anni per ridurre il mutuo, ma tasse e penalità mi creano ansia. Poiché i prelievi per scopi non educativi sono tassati secondo le aliquote ordinarie sull’imposta sul reddito, oltre all’imposta statale sul reddito qui in Oregon e a una penalità del 10%, la cosa risulta dolorosa.
Non prevedo che qualcuno nella mia famiglia avrà bisogno di questi fondi per l’istruzione. Io e mio marito stiamo cercando di estinguere il mutuo in modo che uno di noi possa rimanere a casa con i figli, e sebbene il saldo del 529 aiuterebbe, non coprirebbe l’estinzione completa.
Qual è il modo migliore di pensare a questi soldi e di usarli?
Pedro: Come sono passato dal lavoro federale a un lavoro remoto che amo?
Ero un dipendente federale cui era stato chiesto di tornare in ufficio e stavo cercando una via d’uscita. Entrambe mi avete dato consigli davvero solidi: cercare ruoli all’incrocio tra tecnologia e governo e, invece di mandare CV a raffica, concentrarmi sul costruire connessioni e trovare referenze.
È esattamente quello che ho fatto — e ha funzionato. Ho ottenuto un lavoro presso un’azienda che ha contratti governativi a livello federale e statale, e finora mi sta piacendo molto. Sono circa al primo mese e la loro cultura è completamente in linea con i miei valori. L’azienda è totalmente remota e molti dipendenti — incluso il mio supervisore — sono nomadi digitali. Sento di aver trovato non solo un lavoro, ma una comunità, e mi piace davvero il lavoro.
In aggiunta, mi hanno equiparato tutti i benefici che avevo con il governo, più mi hanno dato un aumento del 30% dello stipendio. Il ruolo è 100% remoto. È esattamente ciò che speravo, e sto già pianificando il mio prossimo viaggio in camper in Alaska.
Risorse citate:
Episodio 605
StackingBenjamins.com/Guides
Federal Tax Relief of 2023
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I sopravvissuti a disastri dichiarati dalla FEMA possono avere diritto a particolari agevolazioni fiscali da parte dell'IRS, anche con effetto retroattivo. Scopri come presentare dichiarazioni integrative, quali documenti conservare e come richiedere questi benefici.