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Nick vuole aprire un conto d'investimento per suo nipote a cui contribuire annualmente, creando un gruzzolo per il college dato che i genitori stanno già aprendo un 529. Non è sicuro se un conto di intermediazione standard, un IRA o altre opzioni siano le scelte migliori quando non sei il genitore.
Diana chiede se ha bisogno dei TIPS nel suo portafoglio per proteggersi dall'inflazione. Oppure può semplicemente fare affidamento su altri investimenti che sovraperformano l'inflazione?
Si chiede anche delle implicazioni fiscali degli ETF TIPS. Questo è importante durante i suoi anni di massimo reddito.
Prethive chiede se dovrebbe passare dai contributi Roth ai contributi Traditional 401(k). Quando andrà in pensione, vuole trasferirsi in uno stato senza tasse. O forse trasferirsi all'estero.
Si chiede se trasferirsi per evitare le tasse statali in pensione potrebbe far risparmiare più denaro a lungo termine.
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Nick: Qual è il modo migliore per aprire un conto d'investimento come regalo per mio nipote? Dovrei optare per un conto di intermediazione standard? Un IRA? Oppure quali altre opzioni ho dato che non sono suo genitore?
Sono diventato zio di recente e voglio dare a mio nipote un conto d'investimento a cui poter contribuire anno dopo anno, creando un gruzzolo per quando andrà al college. I suoi genitori stanno già aprendo un 529 per lui, quindi stavo considerando un conto di intermediazione standard ma non ero sicuro se fosse l'approccio ottimale.
Diana: Ho bisogno di un ETF TIPS nel mio portafoglio per proteggere i miei risparmi pensionistici dall'inflazione? E se i TIPS sono la soluzione, cosa dovrebbero fare le persone nel loro periodo di massimo reddito per gestire le implicazioni fiscali?
Mi chiedo se posso compensare l'inflazione semplicemente ribilanciando il resto del mio portafoglio verso investimenti che rendono a un tasso superiore all'inflazione. Sono un po' confusa riguardo a questa strategia rispetto all'uso dei Titoli del Tesoro indicizzati all'inflazione (TIPS).
Prethive: Dovrei scegliere un 401(k) tradizionale o un Roth in relazione alle tasse statali? Cosa succede con le tasse statali su un 401(k) pre-tasse se qualcuno si trasferisce all'estero? Questa strategia fiscale basata sulla posizione geografica potrebbe davvero tradursi in risparmi significativi nel tempo?
Alcuni stati non tassano affatto il reddito, mentre altri in particolare non tassano il reddito da pensione. Quindi cosa succede se le persone effettuano contributi pre-tasse per tutta la carriera, poi si trasferiscono strategicamente in uno di questi stati fiscalmente vantaggiosi quando vanno in pensione?
Se qualcuno vive in uno stato senza tasse, poi decide di ritirarsi all'estero, sfuggirebbero essenzialmente alle tasse statali del tutto? Al momento siamo nella fascia fiscale del 12% e abbiamo fatto contributi Roth, ma mi chiedo se dovremmo passare ai contributi pre-tasse e poi trasferirci in pensione in uno stato fiscalmente favorevole o addirittura ritirarci all'estero.
Ne vale la pena dal punto di vista mentale, o dovrei semplicemente rimanere con i contributi Roth?
Risorse menzionate:
affordanything.com/assetlocation
treasurydirect.gov
stackingbenjamins.com/hsa
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Nick vuole aprire un conto di investimento per suo nipote e contribuire ogni anno. Non è sicuro se un conto di intermediazione standard, un IRA o altre opzioni siano la scelta migliore quando non si è il genitore.