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Nick möchte ein Investmentkonto für seinen Neffen einrichten, in das er jährlich einzahlen kann, um ein finanzielles Polster fürs College zu schaffen, da die Eltern bereits einen 529-Plan eröffnen. Er ist unsicher, ob ein Standard-Brokerage-Konto, ein IRA oder andere Optionen am besten geeignet sind, wenn man nicht der Elternteil ist.
Diana fragt, ob sie TIPS in ihrem Portfolio braucht, um sich gegen Inflation zu schützen. Oder kann sie sich einfach auf andere Anlagen verlassen, die die Inflation übertreffen?
Sie fragt sich außerdem nach den steuerlichen Auswirkungen von TIPS-ETFs. Das ist in ihren Höchstverdienerjahren wichtig.
Prethive fragt, ob er von Roth- zu traditionellen 401(k)-Beiträgen wechseln sollte. Wenn er in Rente geht, möchte er in einen steuerfreien Bundesstaat ziehen. Oder vielleicht ins Ausland.
Er fragt sich, ob ein Umzug, um Staatensteuern im Ruhestand zu vermeiden, langfristig mehr Geld sparen würde.
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Nick: Was ist der beste Weg, ein Investmentkonto als Geschenk für meinen Neffen einzurichten? Sollte ich ein Standard-Brokerage-Konto wählen? Ein IRA? Oder welche anderen Optionen habe ich, da ich nicht sein Elternteil bin?
Ich bin kürzlich Onkel geworden und möchte meinem Neffen ein Investmentkonto schenken, in das ich Jahr für Jahr einzahlen kann, um ein finanzielles Polster für sein College zu schaffen. Seine Eltern eröffnen bereits einen 529-Plan für ihn, daher dachte ich an ein Standard-Brokerage-Konto, war mir aber nicht sicher, ob das die optimale Vorgehensweise ist.
Diana: Brauche ich ein TIPS-ETF in meinem Portfolio, um meine Altersvorsorge vor Inflation zu schützen? Und wenn TIPS der richtige Weg sind, was sollten Menschen in ihren Höchstverdienerjahren tun, um mit den steuerlichen Folgen umzugehen?
Ich frage mich, ob ich die Inflation einfach dadurch ausgleichen kann, dass ich den Rest meines Portfolios so anpasse, dass er Renditen erzielt, die über der Inflation liegen. Ich bin etwas verwirrt über diese Strategie im Vergleich zur Verwendung von Treasury Inflation-Protected Securities.
Prethive: Sollte ich mich in Bezug auf Staatssteuern für einen traditionellen oder einen Roth-401(k) entscheiden? Was passiert mit staatlichen Steuern auf ein vorsteuerliches 401(k), wenn jemand ins Ausland zieht? Könnte diese geografische Steuerstrategie über die Zeit wirklich zu erheblichen Einsparungen führen?
Einige Bundesstaaten besteuern Einkommen gar nicht, während andere speziell Renteneinkünfte nicht besteuern. Also was, wenn Leute ihr ganzes Berufsleben lang vorsteuerliche Beiträge leisten und dann strategisch in einen dieser steuerfreundlichen Bundesstaaten ziehen, wenn sie in Rente gehen?
Wenn jemand in einem staatensteuerfreien Bundesstaat lebt und dann beschließt, ins Ausland zu gehen, würde er dann im Wesentlichen vollständig den staatlichen Steuern entkommen? Im Moment sind wir in der 12%-Steuerklasse und haben Roth-Beiträge geleistet, aber ich frage mich, ob wir zu vorsteuerlichen Beiträgen wechseln und dann unseren Ruhestand in einem steuerfreundlichen Bundesstaat oder sogar im Ausland verbringen sollten.
Lohnt sich der geistige Aufwand dafür, oder sollte ich einfach bei Roth-Beiträgen bleiben?
Erwähnte Ressourcen:
affordanything.com/assetlocation
treasurydirect.gov
stackingbenjamins.com/hsa
Interview mit Nick Maggiulli über die Vermögensleiter
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Nick möchte für seinen Neffen ein Anlagekonto einrichten, um jährlich Beiträge einzuzahlen. Er ist unsicher, ob ein Standard-Brokerage-Konto, eine IRA oder andere Optionen am besten geeignet sind, wenn man nicht der Elternteil ist.