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Nick quiere abrir una cuenta de inversión para su sobrino a la que contribuir anualmente, creando un ahorro para la universidad dado que los padres ya están abriendo un plan 529. No está seguro de si una cuenta de corretaje estándar, una IRA u otras opciones funcionan mejor cuando no eres el padre.
Diana pregunta si necesita TIPS en su cartera para protegerse contra la inflación. ¿O puede simplemente confiar en otras inversiones que superen la inflación?
También se pregunta por las implicaciones fiscales de los ETF de TIPS. Esto importa durante sus años de máximos ingresos.
Prethive pregunta si debería cambiar de aportaciones Roth a Traditional 401(k). Cuando se jubile, quiere mudarse a un estado sin impuestos. O quizá mudarse al extranjero.
Se pregunta si mudarse para evitar impuestos estatales en la jubilación le ahorraría más dinero a largo plazo.
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Nick: ¿Cuál es la mejor manera de abrir una cuenta de inversión como regalo para mi sobrino? ¿Debería optar por una cuenta de corretaje estándar? ¿Una IRA? ¿O qué otras opciones tengo dado que no soy su padre?
Recientemente me convertí en tío y quiero darle a mi sobrino una cuenta de inversión a la que pueda contribuir año tras año, creando un ahorro para cuando llegue a la universidad. Sus padres ya le están abriendo un plan 529, así que estaba considerando una cuenta de corretaje estándar, pero no estaba seguro de si esa es la opción óptima.
Diana: ¿Necesito un ETF de TIPS en mi cartera para proteger mis ahorros de jubilación contra la inflación? Y si los TIPS son el camino a seguir, ¿qué deberían hacer las personas en sus años de máximos ingresos para manejar las implicaciones fiscales?
Me pregunto si puedo compensar la inflación simplemente ajustando el resto de mi cartera hacia inversiones que rindan a una tasa superior a la inflación. Estoy algo confundida por esta estrategia frente al uso de los Valores del Tesoro protegidos contra la inflación.
Prethive: ¿Debería elegir un 401(k) tradicional o un Roth cuando se trata de impuestos estatales? ¿Qué sucede con los impuestos estatales sobre un 401(k) antes de impuestos si alguien se muda al extranjero? ¿Podría esta estrategia fiscal geográfica realmente traducirse en ahorros significativos con el tiempo?
Algunos estados no gravan la renta en absoluto, mientras que otros específicamente no gravan los ingresos por jubilación. Entonces, ¿qué pasaría si la gente simplemente hace contribuciones antes de impuestos durante toda su carrera, y luego se muda estratégicamente a uno de estos estados favorables en impuestos cuando se jubila?
Si alguien vive en un estado sin impuestos y luego decide jubilarse en el extranjero, ¿esencialmente evitaría por completo los impuestos estatales? Ahora mismo estamos en el tramo impositivo del 12% y hemos estado haciendo aportaciones Roth, pero me pregunto si deberíamos cambiar a aportaciones antes de impuestos y luego hacer nuestro traslado de jubilación a un estado con impuestos favorables o incluso jubilarnos en el extranjero.
¿Vale la pena el esfuerzo mental, o debería simplemente seguir con las aportaciones Roth?
Recursos mencionados:
affordanything.com/assetlocation
treasurydirect.gov
stackingbenjamins.com/hsa
Entrevista con Nick Maggiulli sobre la escalera de la riqueza
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Nick quiere abrir una cuenta de inversión para su sobrino para realizar aportaciones anuales. No está seguro de si una cuenta de corretaje estándar, una IRA u otras opciones son lo mejor cuando no eres el progenitor.