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      Copriamo cinque pilastri: psicologia finanziaria, aumento del reddito, investimenti, immobiliare e imprenditoria. È double-ii FiiRE.

      Oggi mi immergo a fondo nel primo pilastro: la psicologia finanziaria.

      Pilastro I | Psicologia finanziaria

      La maggior parte di noi ha uno dei tre atteggiamenti nei confronti del denaro: siamo ansiosi, evitanti o ossessionati.

      Chi di noi è ansioso a volte lo esprime sotto forma di frugalità, il che significa che potremmo prendere le decisioni giuste per i motivi sbagliati.

      L'ansia finanziaria può manifestarsi come l'atteggiamento di aggrapparsi a ogni centesimo. Questo può significare che il tuo tasso di risparmio è fantastico, ma ti mantiene anche bloccato in una mentalità di scarsità, che ostacola la crescita.

      Chi è evitante può esserlo in modo selettivo. Forse ci piace il gioco di controllare il conto su Robinhood, ma tendiamo a evitare di guardare l'estratto conto della carta di credito.

      O forse passiamo troppo tempo a limare i dettagli, perfezionando il carrello "Subscribe and Save" di Amazon, ma non abbastanza tempo ad imparare qual è la giusta combinazione di investimenti.

      La frugalità, infatti, può essere una forma di evitamento perché ci mantiene concentrati sul consumo anziché sulla produzione.

      Certo, consumiamo spendendo meno, ma fondamentalmente restiamo concentrati sull'aspetto del consumo nella nostra vita.

      E questo significa che non c'è paura di fallire. Non si corre il rischio né ci si avventura nell'ignoto come accade nell'imprenditoria e negli investimenti. Non c'è sindrome dell'impostore.

      La tua idea di lavoro secondario potrebbe fallire. La tua proprietà in affitto potrebbe diventare negativa nel flusso di cassa. La tua incursione negli investimenti privati potrebbe incontrare problemi. Ma accumulare codici sconto usando le ricompense giuste della carta di credito? In quel caso non c'è rischio di fallimento.

      Un focus eccessivo sulla frugalità, dunque, è sicuro. C'è una ricompensa assicurata. Rischio minimo. E in tal senso può essere un meccanismo di evitamento.

      C'è anche quel terzo elemento: coloro che sono ossessionati dal denaro. Spesso c'è una combinazione di paura e venerazione.

      Questo può essere difficile da individuare, ma ho notato che più spesso si manifesta in persone che lasciano che la coda scodinzoli il cane — che prendono alcune delle decisioni più importanti della loro vita non in base a ciò che vogliono, ma a ciò che ha senso sulla carta.

      Vorrebbero vivere in XYZ (California, NYC, Europa, Hawaii, ecc. — dovunque preferiscano), ma non lo fanno perché le tasse sono troppo alte.

      Non sopportano il loro capo, ma lo stipendio è semplicemente troppo buono — anche se non si trovano in una situazione finanziaria disperata. Hanno i mezzi per andarsene, per cercare un altro lavoro, ma non lo fanno.

      Il segnale rivelatore dell'ossessione per il denaro? Il denaro è il primo — e spesso l'unico — fattore che consideri quando prendi una decisione importante nella vita.

      Se il denaro è il tuo filtro predefinito, allora hai bisogno di un filtro più ricco.

      Perché la ricchezza è qualcosa di più della sola ricchezza finanziaria.

      È allettante fare scelte di vita che "sembrano sensate sulla carta" (che corso universitario studiare? in quale città vivere? che carriera intraprendere?)

      Ma queste portano semplicemente a scontento e risentimento. In ultima analisi finisci per spendere di più nel lungo periodo per rimediare a quelle scelte disallineate.

      Il miglior investimento è lasciare che sia il cuore a guidare e la mente ad eseguire. Prendi la decisione che riflette la tua vocazione, e poi trova il modo più conveniente per realizzarla.

      Prima il cane, poi la coda.

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