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Ecco la questione sui consigli di finanza personale: ciò che funziona quando hai 10.000 dollari non funziona quando ne hai 1 milione.
Eppure la maggior parte delle indicazioni finanziarie tratta tutti allo stesso modo, che tu stia mettendo da parte un fondo di emergenza di 1.000 dollari o decidendo se passare in classe business.
Nick Maggiulli, autore di “The Wealth Ladder”, si unisce a noi per analizzare come le strategie finanziarie debbano evolversi man mano che il patrimonio netto cresce. Ha mappato 6 livelli di ricchezza, ciascuno dei quali richiede approcci diversi a spese, risparmi e investimenti.
I livelli partono semplici.
Il livello 1 riguarda chi ha meno di 10.000 dollari di patrimonio netto — ovvero il 20 percento delle famiglie americane. Qui, la sfortuna si amplifica. Una ruota bucata, che costa 200 dollari, potrebbe sfociare in perdita del lavoro e debiti se non puoi permetterti la riparazione.
Il livello 2 va da 10.000 a 100.000 dollari di patrimonio netto. Maggiulli lo chiama “libertà alimentare” — puoi permetterti di spendere di più per uova di qualità senza controllare il saldo del conto.
Il livello 3, da 100.000 a 1 milione di dollari, porta alla “libertà di ristoranti”.
Il livello 4, da 1 a 10 milioni di dollari, sblocca la “libertà di viaggiare”.
Oltre il livello 4 — nel territorio dei 10 milioni di dollari e oltre — sono necessari proprietà aziendali o una pazienza estrema. Maggiulli calcola che anche risparmiare 100.000 dollari all’anno dopo aver raggiunto 1 milione richiede 23 anni per arrivare a 10 milioni, assumendo un rendimento annuo del 5%.
I dati mostrano che il reddito conta più della parsimonia, soprattutto nei livelli iniziali. Il reddito familiare mediano nel livello 1 è di 32.000 dollari, ma nel livello 4 è di 197.000 dollari, e nel livello 6 raggiunge i 4,3 milioni.
Discutiamo del motivo per cui la proprietà di casa domina la ricchezza nei livelli 2 e 3, di come gli investimenti diventano cruciali nei livelli superiori e del motivo per cui molte persone nel livello 4 scelgono il “Coast FIRE” invece del percorso estenuante verso il livello 5.
Risorse menzionate:
Il libro “The Wealth Ladder”
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Ecco il punto sulla consulenza finanziaria personale: quello che funziona con 10.000 dollari non funzionerà con un milione di dollari.