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Aquí está lo importante sobre el asesoramiento financiero personal: lo que funciona cuando tienes 10.000 dólares no funcionará cuando tengas un millón de dólares. Sin embargo, la mayoría de las recomendaciones financieras tratan a todos por igual, ya sea que estés reuniendo un fondo de emergencia de 1.000 dólares o decidiendo si debes subir a clase ejecutiva. Nick Maggiulli, autor de "La Escalera de la Riqueza", se une a nosotros para explicar cómo las estrategias de dinero deben evolucionar a medida que crece tu patrimonio neto. Ha definido 6 niveles de riqueza distintos, cada uno con enfoques diferentes para gastar, ahorrar e invertir.
Los niveles comienzan de forma sencilla.
El Nivel 1 cubre a quienes tienen menos de 10.000 dólares en patrimonio neto — eso es el 20 por ciento de los hogares estadounidenses. Aquí, la mala suerte se amplifica. Un neumático pinchado que cuesta 200 dólares podría convertirse en pérdida de empleo y endeudamiento si no puedes costear la reparación.
El Nivel 2 va de 10.000 a 100.000 dólares en patrimonio neto. Maggiulli llama a esto “libertad en el supermercado” — puedes gastar sin preocuparte por verificar tu saldo en el banco.
El Nivel 3, de 100.000 a un millón de dólares, trae “libertad en los restaurantes.”
El Nivel 4, en el rango de 1 a 10 millones de dólares, desbloquea la “libertad en los viajes.”
Superar el Nivel 4 — llegar a más de 10 millones de dólares — requiere tener un negocio o tener una paciencia extrema. Maggiulli calcula que incluso ahorrando 100.000 dólares anuales después de alcanzar 1 millón, se necesitan 23 años para llegar a 10 millones, asumiendo un rendimiento anual del 5 por ciento.
Los datos muestran que el ingreso importa más que la frugalidad, especialmente en los niveles iniciales. El ingreso medio de un hogar en el Nivel 1 es de 32.000 dólares, pero en el Nivel 4 alcanza los 197.000 dólares, y en el Nivel 6 llega a 4,3 millones de dólares.
Hablamos sobre por qué la propiedad de la vivienda domina la riqueza en los Niveles 2 y 3, cómo los activos de inversión se vuelven cruciales en niveles superiores, y por qué muchas personas en el Nivel 4 optan por “Coast FIRE” en lugar de la ruta ardua hacia el Nivel 5.
Recursos mencionados:
El libro La Escalera de la Riqueza
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Lo que funciona cuando tienes 10.000 dólares no funcionará cuando tengas 1 millón.