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Hier ist das Ding über Ratschläge zur persönlichen Finanzen: Was bei 10.000 Dollar funktioniert, funktioniert bei 1 Million Dollar nicht mehr.
Doch die meisten finanziellen Ratschläge behandeln alle gleich, egal ob man gerade ein Notfallfonds von 1.000 Dollar zusammenschustert oder darüber entscheidet, ob man in die Business Class upgraden soll.
Nick Maggiulli, Autor von „The Wealth Ladder“, erklärt, wie sich Geldstrategien entwickeln müssen, wenn das Nettovermögen wächst. Er hat sechs unterschiedliche Wohlstandsstufen ausgearbeitet, die jeweils unterschiedliche Ansätze für Ausgaben, Ersparnisse und Investitionen erfordern.
Die Stufen sind einfach gehalten.
Stufe 1 umfasst jeden mit weniger als 10.000 Dollar Nettovermögen – das sind 20 Prozent der amerikanischen Haushalte. Hier verstärkt sich Pech. Eine Reifenpanne, die 200 Dollar kostet, kann sich zu Jobverlust und Schulden ausweiten, wenn man die Reparatur nicht bezahlen kann.
Stufe 2 reicht von 10.000 bis 100.000 Dollar Nettovermögen. Maggiulli nennt das „Einkaufsfreiheiten“ – man kann sich die bessere Eier gönnen, ohne den Kontostand zu prüfen.
Stufe 3, von 100.000 bis 1 Million Dollar, bringt „Restaurantfreiheit.“
Stufe 4, der Bereich von 1 bis 10 Millionen Dollar, ermöglicht „Reisefreiheit.“
Wenn man über Stufe 4 hinausgeht – in den Bereich ab 10 Millionen Dollar –, sind Unternehmenseigentum oder extreme Geduld gefragt. Maggiulli rechnet vor, dass es, selbst wenn man nach Erreichen von 1 Million Dollar jährlich 100.000 Dollar spart, 23 Jahre dauert, um 10 Millionen Dollar zu erreichen, bei einer jährlichen Rendite von 5 Prozent.
Die Daten zeigen, dass Einkommen wichtiger ist als Sparsamkeit, besonders in den ersten Stufen. Das durchschnittliche Haushaltseinkommen in Stufe 1 liegt bei 32.000 Dollar, in Stufe 4 bei 197.000 Dollar, und in Stufe 6 steigt es auf 4,3 Millionen Dollar.
Wir sprechen darüber, warum Eigenheime in den Stufen 2 und 3 den Wohlstand dominieren, wie Investitionsvermögen in den höheren Stufen entscheidend wird und warum viele Menschen in Stufe 4 sich für „Coast FIRE“ statt den mühsamen Weg zu Stufe 5 entscheiden.
Erwähnte Ressourcen:
The Wealth Ladder Buch
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Hier ist das Problem bei Ratschlägen zur persönlichen Finanzplanung: Was bei 10.000 Dollar funktioniert, funktioniert bei einer Million Dollar nicht.