Cosa fai quando hai raggiunto l’indipendenza finanziaria? JL Collins dice che dipende interamente dal tuo tasso di spesa, non solo dal patrimonio netto.
Collins ci accompagna nella seconda parte della nostra conversazione su cosa succede dopo aver raggiunto l’indipendenza finanziaria. Affronta la domanda se si dovrebbe investire diversamente una volta “vinto il gioco”.
Qualcuno con 5 milioni di dollari che spende 100.000 all’anno si trova in una posizione completamente diversa rispetto a qualcuno con la stessa somma che spende 200.000 all’anno. La prima persona può permettersi di mantenere un approccio aggressivo con le azioni. La seconda ha bisogno di obbligazioni per ammortizzare le oscillazioni.
Collins illustra la sua strategia di prelievo utilizzando sua figlia come esempio. Lei ha lasciato la vita aziendale all’inizio dei trenta e ora segue una allocazione 80-20 tra azioni e obbligazioni.
Preleva dividendi da entrambi i fondi nel suo conto corrente, coprendo circa il 2,5% della sua tendenza di prelievo del 4%. Vanguard vende automaticamente le azioni per coprire il restante 1,5%.
Parliamo delle opinioni di Collins sulla regola del 4%, che lui definisce estremamente conservativa. Fa riferimento alla ricerca di Bill Bengen che mostra come le prelievi del 5% abbiano successo nell’86% dei casi.
Collins considererebbe quelle probabilità per sfuggire a un lavoro logorante, soprattutto perché la maggior parte delle persone indipendenti finiscono comunque per fare soldi accidentalmente.
Discutiamo della tensione tra abitudini frugali che costruiscono ricchezza – e l’apprendimento di come spendere i soldi una volta che li hai. Collins vola in prima classe, ma guida un’auto semplice.
Spiega perché le persone finanziariamente indipendenti spesso continuano a lavorare: il problema non è mai stato il lavoro stesso, ma lavorare senza autonomia.
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(0:00) Introduzione
(2:00) Investire dopo aver vinto il gioco
(5:30) Tasso di spesa contro patrimonio totale
(8:00) Timeline di tre anni versus dieci anni
(11:00) Aggiungere obbligazioni gradualmente o tutte in una volta
(14:00) Perché il 4% è estremamente conservativo
(17:00) Lavori logoranti e rischio del 5%
(24:16) Frequenza di prelievo e dividendi
(27:16) Configurazione vendita automatica di azioni
(31:16) Avviare un’attività mentre si è finanziariamente indipendenti
(36:16) Guadagnare soldi accidentalmente dopo il pensionamento
(47:09) Autonomia versus dover lavorare
(50:09) Consigli di spesa per benefattori frugali
(54:09) Effetto amplificatore delle aste di beneficenza
Risorse menzionate:
Come ho scoperto la regola del 4%, con Bill Bengen | Podcast
Bill Bengen ha creato la regola del 4%. Ora pensa che possiamo prelevare di più | Podcast
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Cosa fai quando raggiungi l'indipendenza finanziaria? JL Collins dice che dipende interamente dal tuo tasso di spesa, non solo dal tuo patrimonio netto.