¿Qué haces cuando has alcanzado la independencia financiera? JL Collins dice que depende completamente de tu ritmo de gasto, no solo de tu patrimonio neto.
Collins nos acompaña en la segunda parte de nuestra conversación sobre qué sucede después de alcanzar la independencia financiera. Aborda la cuestión de si debes invertir de manera diferente una vez que has “ganado el juego”.
Alguien con 5 millones de dólares gastando 100,000 dólares al año está en una posición completamente diferente a alguien con la misma cantidad gastando 200,000 dólares al año. La primera persona puede permitirse mantener una estrategia agresiva con las acciones. La segunda necesita bonos para suavizar el recorrido.
Collins explica su estrategia de retiro usando a su hija como ejemplo. Ella dejó la vida corporativa a principios de sus treinta y ahora sigue una asignación del 80-20 en acciones y bonos.
Ella saca dividendos de ambos fondos a su cuenta corriente, cubriendo aproximadamente el 2,5 por ciento de su objetivo de retiro del 4 por ciento. Vanguard vende automáticamente acciones para cubrir el restante 1,5 por ciento.
Hablamos sobre las ideas de Collins respecto a la regla del 4 por ciento, que él llama extraordinariamente conservadora. Hace referencia a la investigación de Bill Bengen que muestra que retiradas del 5 por ciento tienen éxito en el 86 por ciento de las veces.
A Collins le gustaría confiar en esas probabilidades para escapar de un trabajo agotador, especialmente porque la mayoría de las personas financieramente independientes terminan ganando dinero sin querer.
Discutimos la tensión entre los hábitos frugales que crean riqueza y aprender a gastar dinero una vez que lo tienes. Collins viaja en primera clase, pero conduce un coche básico.
Collins explica por qué las personas financieramente independientes a menudo siguen comprometidas con el trabajo — el problema nunca fue el trabajo en sí, sino trabajar sin autonomía.
Timestamps:
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(0:00) Introducción
(2:00) Invertir cuando has ganado el juego
(5:30) Ritmo de gasto versus patrimonio total
(8:00) Horizontes temporales de tres versus diez años
(11:00) Añadir bonos gradualmente o de golpe
(14:00) Por qué el 4 por ciento es extraordinariamente conservador
(17:00) Trabajos agotadores y riesgo del 5 por ciento
(24:16) Frecuencia de retiro y dividendos
(27:16) Configuración de ventas automáticas de acciones
(31:16) Empezar un negocio estando financieramente independiente
(36:16) Ganar dinero sin querer después de la jubilación
(47:09) Autonomía versus tener que trabajar
(50:09) Consejos de gasto para filántropos ahorrativos
(54:09) Efecto multiplicador de subastas benéficas
Recursos Mencionados:
Cómo descubrí la regla del 4%, con Bill Bengen | Podcast
Bill Bengen creó la regla del 4%. Ahora cree que podemos retirar más | Podcast
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¿Qué haces cuando has alcanzado la independencia financiera? JL Collins dice que depende completamente de tu tasa de gasto, no solo de tu patrimonio neto.