Was tun Sie, wenn Sie finanzielle Unabhängigkeit erreicht haben? JL Collins sagt, es hängt ganz von Ihrer Ausgabenquote ab, nicht nur vom Reinvermögen.
Collins ist bei uns für den zweiten Teil unseres Gesprächs darüber, was nach Erreichung der finanziellen Unabhängigkeit passiert, zu Gast. Er beschäftigt sich mit der Frage, ob man anders investieren sollte, sobald man „das Spiel gewonnen hat“.
Jemand mit 5 Millionen Dollar, der 100.000 Dollar pro Jahr ausgibt, befindet sich in ganz anderer Lage als jemand mit demselben Betrag, der 200.000 Dollar pro Jahr ausgibt. Die erste Person kann es sich leisten, mit Aktien weiterhin aggressiv zu sein. Die zweite Person benötigt Anleihen, um die Schwankungen auszugleichen.
Collins erläutert seine Entnahme-Strategie anhand seines Tochter als Beispiel. Sie zog sich in den frühen Dreißigern aus dem Berufsleben zurück und verfolgt jetzt eine Aktien/Anleihen-Verteilung von 80-20.
Sie zieht Dividenden aus beiden Fonds auf ihr Girokonto, was etwa 2,5 % ihres angestrebten 4 %-Entnahmerate entspricht. Vanguard verkauft automatisch Anteile, um die restlichen 1,5 % zu decken.
Wir sprechen über Collins’ Ansichten zur 4-Prozent-Regel, die er als außergewöhnlich konservativ bezeichnet. Er verweist auf Bill Bengens Forschung, die zeigt, dass 5-Prozent-Entnahmen zu 86 % erfolgreich sind.
Collins würde diese Chancen nutzen, um einem deprimierenden Job zu entkommen, zumal die meisten finanziell unabhängigen Menschen sowieso versehentlich Geld verdienen.
Wir diskutieren die Spannung zwischen sparsamen Gewohnheiten, die Wohlstand aufbauen – und dem Erlernen, Geld auszugeben, sobald man es hat. Collins fliegt erster Klasse, fährt aber ein einfaches Auto.
Collins erklärt, warum finanziell unabhängige Menschen oft weiterhin in Arbeit engagiert bleiben – das Problem war nie die Arbeit selbst, sondern das Arbeiten ohne Einfluss.
Stichpunkte:
Hinweis: Die Zeitangaben können je nach individuellem Abspielgerät aufgrund variabler Werbezeiten abweichen. Die angegebenen Zeiten sind ungefähre Richtwerte und können um mehrere Minuten abweichen.
(0:00) Einleitung
(2:00) Investieren nach dem Gewinn des Spiels
(5:30) Ausgabenquote versus Gesamtvermögen
(8:00) Drei-Jahres- versus Zehn-Jahres-Planung
(11:00) Schrittweise oder alles auf einmal Anleihen hinzufügen
(14:00) Warum 4 Prozent außergewöhnlich konservativ sind
(17:00) Depressive Jobs und 5-Prozent-Risiko
(24:16) Entnahmerate und Dividenden
(27:16) Automatisierte Anteilsverkäufe einrichten
(31:16) Geschäft starten nach Erreichen der finanziellen Unabhängigkeit
(36:16) Nach dem Ruhestand versehentlich Geld verdienen
(47:09) Einfluss auf Entscheidungen versus Notwendigkeit zu arbeiten
(50:09) Sparsamkeit und Wohltätigkeit – Umgang mit Ausgaben
(54:09) Magnifikation durch Wohltätigkeitsauktionen
Empfohlene Ressourcen:
Wie ich die 4 %-Regel entdeckte, mit Bill Bengen | Podcast
Bill Bengen hat die 4 %-Regel entwickelt. Jetzt glaubt er, wir können mehr entnehmen | Podcast
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Was machst du, wenn du finanzielle Unabhängigkeit erreicht hast? JL Collins sagt, es hängt ganz von deiner Ausgabenrate ab, nicht nur von deinem Nettovermögen.