Un chiamante anonimo si sente intrappolato in una situazione senza via d’uscita con sua madre, irresponsabile finanziariamente. Ha i mezzi per tirarla fuori, ma non sembra giusto. Cosa dovrebbe fare?
Shannon è entusiasta di investire in diverse aziende all’estero. Ma può accedervi solo tramite American Depository Receipts. Cosa sono e come funzionano?
Jennifer richiama con un aggiornamento sul mettere una vacanza sulla carta di credito e giocare alla caccia ai premi.
L’ex pianificatore finanziario Joe Saul-Sehy e io affrontiamo queste domande nell’episodio di oggi.
Buona visione!
P.S. Hai una domanda? Lasciala qui.
Chiede anonimo (a 01:27 minuti): La mia madre ha sempre vissuto al di sopra delle sue possibilità, e ora finalmente questa situazione la sta raggiungendo. Io e mia sorella siamo profondamente preoccupate.
Qualche anno fa, lei e mio patrigno hanno comprato una nuova casa—garage più grande, piscina, di tutto. Sapevamo che era una spesa sforzata finanziariamente e gliel’abbiamo detto, ma sono andati avanti comunque. Ora sono senza casa e vogliono vendere.
Anche il loro matrimonio si sta sgretolando, e mia madre vuole divorziare. Ha circa sessant’anni e vive con 2.800 dollari al mese di Social Security e una piccola pensione. Anche suo marito non guadagna molto.
Un appartamento con una camera vicino a mia sorella costa 2.000 dollari al mese. Mia madre ha un prestito auto, spese mediche, e meno di 100.000 dollari di risparmi complessivi tra loro due. La matematica semplicemente non torna.
Non vuole spostarsi o ridimensionarsi ulteriormente, ma né mia sorella né io siamo in grado di ospitarla. Viviamo in zone con alto costo della vita, abbiamo figli e gestiamo le nostre priorità finanziarie—risparmio per l’università, pagare attività, costruire la pensione.
Entrambe siamo in buona posizione finanziaria grazie a anni di duro lavoro e scelte frugali, ma non ci sentiamo di impegnarci a darle centinaia di dollari al mese per decenni.
Eppure… è nostra madre. Quindi, in qualche momento, la sua crisi diventa anche la nostra.
Come possiamo aiutare un genitore in difficoltà finanziaria reale quando non è disposto a fare i cambiamenti drastici necessari? Dovremmo "intrometterci" ora sperando di ridurre i costi finanziari ed emotivi a lungo termine?
Com’è ragionevole acquistare una proprietà in affitto per lei in modo che possa viverci—qualcosa che l’aiuti ma ci permetta di costruire equità?
Cerchiamo una soluzione compassionevole, realistica e sostenibile.
Shannon chiede (a 26:58 minuti): Cosa devo sapere sugli investimenti in American Depository Receipts, o ADRs?
Dopo un divorzio nove anni fa, ho dovuto ricominciare da zero. Da allora ho accumulato 130.000 dollari—principalmente in conti pensionistici allineati con l’Efficient Frontier—e ho messo da parte contanti in un conto di risparmio ad alto rendimento per comprare casa nei prossimi due o tre anni.
Ora ho 39 anni, sono senza debiti e mi sto preparando alla pensione anticipata. Recentemente, ho deciso di creare un piccolo "fondo divertimento" per selezioni di azioni individuali—solo il 2-3% del mio portafoglio.
Ho trovato alcune aziende in cui mi piacerebbe investire, ma ecco il colpo di scena: sono basate in Finlandia e Svizzera, e non sono quotate principalmente negli Stati Uniti. Tuttavia, entrambe offrono ADR che vengono negoziati al di fuori delle borse qui negli USA.
E… non ho idea di cosa significhi.
Ascolto Afford Anything dal 2020 (e sono tornata a rivedere gli archivi), ma non ricordo di aver sentito parlare di ADR. Puoi spiegarmi cosa sono, come funzionano, e cosa dovrei controllare prima di investire?
Jennifer condivide (a 38:01 minuti): Ho chiamato qualche mese fa per chiedere dei potenziali svantaggi di mettere le spese della vacanza sulla carta di credito e pagarle in seguito. Apprezzo i tuoi approfondimenti, e per chiarire, avevi messo in dubbio se avessi i soldi per ripagare subito.
La risposta è sì. Ho molto risparmio in banca. Se nel peggiore dei casi dovessi ripagare immediatamente, posso farlo. Ma fondamentalmente, stavo solo cercando di "giocare" con il sistema per investire ora i miei soldi e pagare le spese più tardi. Ti avevo chiesto quali fossero i rischi di usare questo metodo, e indovina un po’?
Sei sollevata: dopo tanti anni di tentativi di "fregare" le carte di credito e sfruttare i loro 15 o 18 mesi di interesse gratuito, sono stata "fregata" a mia volta. La scorsa settimana, sono stata rifiutata da una carta di credito per la prima volta perché avevo aperto troppo credito negli ultimi 24 mesi.
Inoltre, curiosamente, il punteggio di credito che veniva riportato dalle agenzie di rating – credo che TransUnion fosse una di queste – indicava un punteggio intorno agli 800. Ma quando mi è arrivato il rifiuto della carta di credito, hanno usato Experian, e il mio punteggio era circa 750. C’è stato quindi uno scarto di 50 punti tra le due agenzie.
Comunque, ho pensato di aggiornarti e condividere un nuovo rischio che ho appena scoperto nel gioco di aprire carte di credito che ho portato avanti per un po’.
Una persona anonima si sente intrappolata in una situazione senza via d'uscita con sua madre, che è finanziariamente irresponsabile. Ha i mezzi per tirarla fuori dai guai, ma non le sembra giusto. Cosa dovrebbe fare?