Un llamante anónimo se siente atrapado en una situación sin salida con su madre, que es financieramente imprudente. Ella tiene los medios para rescatarla, pero no le parece correcto. ¿Qué debería hacer?
Shannon está emocionada por invertir en varias empresas en el extranjero. Pero solo puede acceder a ellas mediante Recibos American Depositary (ADR). ¿Qué son y cómo funcionan?
Jennifer llama nuevamente con una actualización sobre poner unas vacaciones en una tarjeta de crédito y jugar al juego de las recompensas.
El explanificador financiero Joe Saul-Sehy y yo abordamos estas preguntas en el episodio de hoy.
¡Disfruta!
P.D. ¿Tienes alguna duda? Déjala aquí.
Un anónimo pregunta (a los 01:27 minutos): Mi madre siempre ha vivido más allá de sus medios, y ahora finalmente está pagándolo. Mi hermana y yo estamos muy preocupadas.
Hace un par de años, ella y mi padrastro compraron una casa nueva— un garaje más grande, una piscina, todo. Sabíamos que era un esfuerzo financiero y se lo dijimos, pero pusieron adelante igual. Ahora están con la casa a la venta y sin dinero.
Su matrimonio también se está desmoronando, y mi mamá quiere divorciarse. Ella tiene unos sesenta y tantos y vive con 2,800 dólares al mes de la Seguridad Social y una pequeña pensión. Su esposo tampoco gana mucho.
Un apartamento de una habitación cerca de mi hermana cuesta 2,000 dólares al mes. Mi madre tiene un préstamo de coche, facturas médicas y menos de 100,000 dólares en ahorros combinados entre ambos. Las cuentas simplemente no cuadran.
Ella no quiere mudarse ni reducir su tamaño aún más, pero ni mi hermana ni yo estamos en posición de que ella viva con nosotras. Vivimos en zonas de alto costo de vida, tenemos hijos y estamos gestionando nuestras propias prioridades financieras—ahorrar para la universidad, pagar actividades y planear la jubilación.
Ambas estamos en una buena situación financiera gracias a años de trabajo duro y decisiones frugales, pero no nos sentimos cómodas comprometiéndonos a darle cientos de dólares al mes durante décadas.
Aún así… ella es nuestra madre. Así que en algún momento, su crisis se convierte en nuestra crisis.
¿Cómo podemos ayudar a una madre en apuros financieros reales cuando no quiere hacer los cambios de estilo de vida drásticos que se requieren? ¿Deberíamos “intervenir” ahora con la esperanza de reducir los costes financieros y emocionales a largo plazo?
¿Sería razonable comprarle una propiedad de alquiler en la que ella pueda vivir, algo que la ayude pero que también nos permita acumular patrimonio?
Buscamos una solución compasiva, realista y sostenible.
Shannon pregunta (a los 26:58 minutos): ¿Qué necesito saber sobre invertir en Recibos American Depositary, o ADRs?
Después de un divorcio hace nueve años, tuve que empezar desde cero. Desde entonces, he acumulado 130,000 dólares, principalmente en cuentas de retiro vinculadas a la frontera eficiente, y he apartado dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento para comprar una casa en los próximos dos o tres años.
Tengo 39 años, sin deudas y en camino a una jubilación anticipada. Recientemente, decidí crear un pequeño “fondo de diversión” para inversiones en acciones individuales—solo 2 a 3 por ciento de mi cartera.
He encontrado algunas empresas en las que me encantaría invertir, pero aquí está el problema: están basadas en Finlandia Suiza y no cotizan principalmente en bolsas estadounidenses. Sin embargo, ambas ofrecen ADRs que cotizan en mercados secundarios aquí en EE.UU.
Y… no tengo idea de qué significa eso.
He estado escuchando Afford Anything desde 2020 (y he revisitado los archivos), pero no recuerdo haber oído nada sobre ADRs. ¿Podrías aclararme qué son, cómo funcionan y qué debo tener en cuenta antes de invertir?
Jennifer comparte (a los 38:01 minutos): Hace un par de meses llamé para preguntar sobre las posibles desventajas de poner los gastos de mis vacaciones en una tarjeta de crédito y pagarlos después. Aprecio tus ideas, y para aclarar, preguntaste si tenía el dinero para devolverlo ahora.
La respuesta es sí. Tengo mucho en mi cuenta de ahorros. En el peor escenario, puedo devolverlo inmediatamente si es necesario. Pero básicamente, solo estaba intentando jugar con el sistema para invertir mi dinero ahora y pagar mis gastos después.
Te pregunté cuáles eran las posibles desventajas de usar este método, y ¿sorpresa? after tantos años intentando explotar las ventajas de las tarjetas de crédito y aprovechar sus 15 o 18 meses sin intereses, finalmente me jugaron la pasada. La semana pasada, me rechazaron una tarjeta de crédito por primera vez, porque en los últimos 24 meses había abierto demasiadas líneas de crédito.
También, curiosamente, el puntaje de crédito que reportaban algunas agencias (creo que TransUnion fue una de ellas) era en los 800, pero cuando recibí la respuesta de rechazo fue usando Experian y mi puntaje era alrededor de 750. Hubo una diferencia de 50 puntos entre las dos agencias.
En fin, solo quería contarte esto y ofrecerte una nueva desventaja que acabo de descubrir en este juego de abrir tarjetas de crédito que llevo jugando desde hace tiempo.
¡Gracias a nuestros patrocinadores!
Policygenius
Visita policygenius.com para cotizaciones y comparaciones gratuitas de más de 30 aseguradoras. Con Policygenius, puedes encontrar pólizas de seguro de vida desde solo 276 dólares al año por 1,000,000 de cobertura.
ShipStation
Calma el caos del cumplimiento de pedidos con el software de envíos que entrega. Cambia a ShipStation hoy. Visita ShipStation.com y usa el código PAULA para inscribirte en tu prueba GRATIS.
Shopify
Diversifica tu negocio vendiendo productos físicos y digitales a través de la plataforma todo en uno de Shopify. ¡Cada 28 segundos, un emprendedor realiza su primera venta en Shopify! Visita shopify.com/paula para una prueba de un dólar al mes durante un mes.
Quince
Quince ofrece una gama de artículos de alta calidad a precios accesibles. Visita Quince.com/paula para envío gratis en tu pedido y devoluciones durante 365 días.
Indeed
Si buscas talento increíble para fortalecer tu equipo, necesitas Indeed. Visita indeed.com/paula y comienza a contratar con un crédito patrocinado de 75 dólares.
Una llamada anónima se siente atrapada en una situación sin salida con su madre, que es financieramente imprudente. Ella tiene los recursos para sacarla de apuros, pero no le parece correcto. ¿Qué debería hacer?