Ein anonymer Anruferin fühlt sich in einer ausweglosen Situation mit ihrer finanziell verantwortungslosen Mutter gefangen. Sie hat die Mittel, sie zu retten, aber es fühlt sich nicht richtig an. Was sollte sie tun?
Shannon ist begeistert vom Investieren in mehrere Unternehmen im Ausland. Aber sie kann nur über American Depository Receipts (ADRs) darauf zugreifen. Was sind sie, und wie funktionieren sie?
Jennifer ruft mit einem Update an, wie sie eine Urlaubsbuchung auf eine Kreditkarte setzt und das Bonusprogramm nutzt.
Der ehemalige Finanzberater Joe Saul-Sehy und ich beschäftigen uns in der heutigen Folge mit diesen Fragen.
Viel Spaß!
P.S. Hast du eine Frage? Stell sie hier.
Anonymer Anrufer (bei 01:27 Minuten): Meine Mutter hat immer über ihre Verhältnisse gelebt, und jetzt holt sie das endlich ein. Meine Schwester und ich sind tief besorgt.
Vor einigen Jahren haben sie und mein Stiefvater ein neues Haus gekauft — größere Garage, Pool, alles drum und dran. Wir wussten, dass das finanziell sehr kraftraubend war, und haben es ihnen gesagt, aber sie haben trotzdem weitergemacht. Jetzt sind sie haus- und kreditbelastet und wollen verkaufen.
Ihre Ehe zerbricht auch, und meine Mutter möchte sich scheiden lassen. Sie ist Mitte sechzig und lebt von 2800 Dollar im Monat aus Sozialversicherung und einer kleinen Rente. Ihr Ehemann verdient auch nicht viel.
Eine Ein-Zimmer-Wohnung in der Nähe meiner Schwester kostet 2000 Dollar im Monat. Meine Mutter hat einen Autokredit, Arztkosten und weniger als 100.000 Dollar Gesamtersparnisse zwischen den beiden. Die Mathematik passt einfach nicht zusammen.
Sie möchte nicht umziehen oder weiter verkleinern, aber weder meine Schwester noch ich können es uns leisten, sie bei uns einziehen zu lassen. Wir leben in Gebieten mit hohen Lebenshaltungskosten, haben Kinder und jonglieren mit unseren eigenen finanziellen Prioritäten — fürs College sparen, Aktivitäten bezahlen und für die Rente vorsorgen.
Wir sind beide finanziell sehr gut abgesichert, dank jahrelanger harter Arbeit und sparsamer Entscheidungen, aber wir fühlen uns unwohl dabei, ihr für Jahrzehnte Hunderte von Dollar im Monat zu geben.
Dennoch… sie ist unsere Mutter. Irgendwann wird ihre Krise auch unsere Krise.
Wie können wir einer Mutter in einer echten finanziellen Notlage helfen, wenn sie nicht bereit ist, die drastischen Veränderungen im Lebensstil vorzunehmen? Sollen wir „eingreifen“, um langfristige finanzielle und emotionale Kosten zu reduzieren?
Wäre es eine sinnvolle Zwischenlösung, eine Mietwohnung für sie zu kaufen — etwas, das ihr hilft, aber uns gleichzeitig ermöglicht, Eigenkapital aufzubauen?
Wir versuchen, eine mitfühlende, realistische und nachhaltige Lösung zu finden.
Shannon (bei 26:58 Minuten): Was muss ich über Investitionen in American Depositary Receipts, oder ADRs, wissen?
Nach einer Scheidung vor neun Jahren musste ich von Null auf neu anfangen. Seitdem habe ich 130.000 Dollar aufgebaut — vor allem in Altersvorsorgekonten, die mit der Efficient Frontier harmonieren — und für einen Hauskauf in den nächsten zwei bis drei Jahren Bargeld in einem Hochzins-Sparkonto angespart.
Ich bin jetzt 39, schuldenfrei und auf dem Weg zur Frühverrentung. Kürzlich habe ich beschlossen, ein kleines „Spaßbudget“ für Einzelaktienauswahl zu schaffen — nur 2 bis 3 Prozent meiner Portfolio.
Ich habe einige Unternehmen gefunden, in die ich gern investieren würde, aber hier ist der Kniff: Sie haben ihren Sitz in Finnland und der Schweiz und sind hauptsächlich nicht an US-Börsen gelistet. Allerdings bieten beide ADRs an, die hier in den USA außerbörslich gehandelt werden.
Und… ich habe keine Ahnung, was das bedeutet.
Ich höre seit 2020 Afford Anything (und habe die Archive nachgeholt), aber ich erinnere mich nicht, je etwas über ADRs gehört zu haben. Kannst du erklären, was sie sind, wie sie funktionieren und worauf ich vor einer Investition achten sollte?
Jennifer (bei 38:01 Minuten): Vor ein paar Monaten habe ich angerufen, um die möglichen Nachteile zu erfragen, wenn ich meine Urlaubskosten auf eine Kreditkarte lade und später zurückbezahle. Ich schätze deine Einsichten sehr, und um das zu klären: Du hattest gefragt, ob ich das Geld jetzt aufbringen könnte.
Die Antwort ist ja. Ich habe genug auf meinem Sparkonto. Im schlimmsten Fall kann ich es sofort zurückzahlen. Aber im Grunde wollte ich das System ausnutzen, um mein Geld jetzt zu investieren und meine Ausgaben später zu bezahlen. Ich hatte dich gefragt, was die potenziellen Nachteile dieses Vorgehens sind, und rate mal:
Nach so vielen Jahren, in denen ich versucht habe, die Kreditkarten auszutricksen und die zinsfreien 15 oder 18 Monate zu nutzen, wurde ich endlich ausgetrickst. Ich wurde letzte Woche erstmals abgelehnt, weil ich in den letzten 24 Monaten zu viel Kredit aufgenommen hatte.
Interessanterweise zeigte die Kredit-Score-Reportage, die von bestimmten Auskunfteien wie TransUnion erstellt wurde, ein Score im Bereich von 800. Aber als die Ablehnung kam, wurde Experian zugrunde gelegt, und mein Score lag bei etwa 750. Das ist ein Unterschied von 50 Punkten zwischen den beiden Auskunfteien.
Auf jeden Fall wollte ich nur mitteilen und dir eine neue Schwachstelle im Spiel mit Kreditkarten schildern, das ich schon eine Weile spiele.
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Eine anonyme Anruferin fühlt sich in einer ausweglosen Lage mit ihrer finanziell verantwortungslosen Mutter gefangen. Sie hat die Mittel, sie aus der Klemme zu helfen, doch es kommt ihr nicht richtig vor. Was sollte sie tun?