Cómo ayudar a alguien a invertir (cuando no le interesa)

      Crédito: Chris Guillebeau

      Mike: Después de 15 años de vida intencional, Mike está al 80 por ciento del camino hacia la independencia financiera. Ahora intenta ayudar a amigos a tomar el control de su propio futuro financiero. Pero ¿qué pasa cuando un cónyuge está ansioso por aprender e invertir, mientras que el otro no está interesado?

      Michael: Durante dos años, Michael ha registrado su patrimonio neto mensualmente. Hasta ahora, el crecimiento ha sido impulsado casi por completo por cuánto ahorra. ¿Pero cuándo comenzarán los rendimientos de las inversiones a tomar el relevo y transformar esa línea recta en una curva exponencial?

      Alvaro: Después de 15 años invirtiendo en bienes raíces en EE. UU. y Europa, Alvaro tiene que tomar una gran decisión. ¿Debería apalancarse con un préstamo comercial para construir una ADU para ingresos por alquiler a corto plazo, o asumir más deuda personal para ampliar nuestra casa familiar?

      Jonathan: Después de escuchar a Paula y Joe discutir la frontera eficiente —y luego escuchar a Big ERN, Paul Merriman y JL Collins— Jonathan no puede evitar preguntarse: ¿ha evolucionado la perspectiva de Joe? ¿Sigue siendo suficiente el camino simple, o hay mérito en un enfoque más complejo?

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      Mike (2:50): ¿Cómo puedo orientar a amigos que quieren invertir pero no comparten el mismo nivel de interés o compromiso?

      Tengo 52 años, y estoy aproximadamente al 80% del camino hacia la independencia financiera después de 15 años de vida intencional. Trabajo como piloto de helicóptero, pero también he desarrollado una pasión por las finanzas personales. Me gusta ayudar a amigos y familiares a aprender a gastar menos, invertir sabiamente y crear más libertad en sus vidas.

      Tengo una amiga de 45 años, casada y con dos hijos —uno en la universidad y otro en la secundaria. Ella y su esposo no quieren trabajar para siempre, pero viven vidas financieras separadas. Dividen el alquiler, la comida y las facturas a través de una cuenta conjunta, pero todo lo demás permanece separado.

      Él gana aproximadamente el doble que ella, y por lo que he oído, todo lo que han ahorrado está simplemente en un fondo del mercado monetario o en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. No están invirtiendo, así que no hay crecimiento real. Ella está abierta a aprender, pero él no está muy interesado. Además, les preocupa que haya caídas en el mercado de valores.

      Ella está dispuesta a hablar, pero sin su compromiso no estoy seguro de hasta dónde puede llegar esto. Y como están en sus mediados de los 40, el tiempo no está realmente de su lado. ¿Qué consejo darías para ayudarles —o para que yo pueda orientarlos— para que empiecen a avanzar?

      Michael (26:22): ¿Cuándo empezarán a importar más los rendimientos del mercado que mi tasa de ahorro para aumentar mi patrimonio neto?

      Al final de cada mes, anoto mi patrimonio neto y lo sigo en un gráfico continuo. Después de hacer esto durante unos dos años, he notado que el mayor impulsor del cambio mes a mes es simplemente cuánto dinero ahorro. La tendencia sigue siendo muy lineal: si ahorro X cantidad, mi patrimonio neto aumenta en X cantidad.

      Me pregunto cuándo los rendimientos del mercado comenzarán a desempeñar un papel más importante, de modo que el crecimiento se vea más exponencial en lugar de solo una línea recta.

      Alvaro (34:00): ¿Debería construir una ADU con un préstamo comercial para ingresos por Airbnb, o ampliar nuestra casa existente con financiamiento personal?

      He sido inversor inmobiliario durante 15 años en EE. UU. y Europa, y encuentro que EE. UU. tiene muchas ventajas fiscales. Poseemos una casa en Maine en una excelente ubicación cerca del océano. Viene con un acre de terreno y la hemos estado remodelando para nuestro propio uso.

      Estoy dividido entre dos opciones. Una es construir una ADU, financiada con un préstamo comercial, y alquilarla en Airbnb para generar ingresos —y también usarla para la familia. La otra opción es añadir dormitorios a nuestra casa existente para hacerla más adecuada a medida que nuestra familia crece. Pero eso requeriría financiamiento personal, como una hipoteca o un préstamo. Nuestra línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) ya está al máximo, así que eso no está disponible.

      Estoy debatiendo si esperar, refinanciar otras propiedades y añadir a nuestra casa existente —o aprovechar un préstamo comercial y construir la ADU. ¿Cuál es el movimiento financieramente más acertado ahora mismo: aumentar nuestros préstamos personales o seguir la vía comercial?

      Jonathan (58:50): ¿Ha cambiado Joe de opinión sobre la frontera eficiente tras las discusiones recientes con Big ERN, Paul Merriman y JL Collins?

      He estado pensando mucho en su conversación con Joe sobre la frontera eficiente, junto con sus episodios posteriores con Big ERN, Paul Merriman y JL Collins. Joe suele decir que JL Collins promueve el camino simple hacia la riqueza, pero luego señala que podría valer la pena cambiar a un enfoque de dos o cuatro fondos —algo que el propio Collins no recomendaría.

      Eso me lleva a preguntarme: ¿ha cambiado Joe de opinión sobre la frontera eficiente y sobre cuán aplicable es para la mayoría de los inversores que lo hacen por sí mismos? Él ha dicho antes que está dispuesto a cambiar sus puntos de vista si personas más inteligentes lo desafían, e incluso ha calificado a Big ERN como una de esas personas. Me encantaría saber si su forma de pensar ha cambiado a la luz de esas discusiones recientes.

      Recursos mencionados:

      Entrevista con JL Collins en YouTube y en nuestro sitio web

      Entrevista con Karsten Jeske (Big ERN) en YouTube y en nuestro sitio web

      Entrevista con Paul Merriman en YouTube y en nuestro sitio web

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