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Quelle: Chris Guillebeau
Mike: Nach 15 Jahren eines bewussten Lebensstils ist Mike zu 80 Prozent auf dem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit. Jetzt versucht er, Freunden zu helfen, die Kontrolle über ihre eigene finanzielle Zukunft zu übernehmen. Aber was passiert, wenn ein Ehepartner eifrig lernen und investieren will, während der andere kein Interesse hat?
Michael: Seit zwei Jahren verfolgt Michael sein Vermögen monatlich. Bisher wurde das Wachstum fast ausschließlich davon bestimmt, wie viel er gespart hat. Aber wann werden die Anlageerträge die Führung übernehmen und diese gleichmäßige Linie in eine exponentielle Kurve verwandeln?
Alvaro: Nach 15 Jahren Investitionen in Immobilien in den USA und Europa steht Alvaro vor einer großen Entscheidung. Sollte er einen gewerblichen Kredit nutzen, um eine ADU (Einliegerwohnung) für kurzfristige Mieterlöse zu bauen, oder mehr private Schulden aufnehmen, um unser Familienhaus zu erweitern?
Jonathan: Nachdem er Paula und Joe über die effiziente Grenze hat sprechen hören — und anschließend Big ERN, Paul Merriman und JL Collins zugehört hat — fragt sich Jonathan unweigerlich: Hat Joe seine Perspektive geändert? Reicht der einfache Weg immer noch aus, oder gibt es Vorteile in einem komplexeren Ansatz?
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Mike (2:50): Wie kann ich Freunde coachen, die investieren wollen, aber nicht das gleiche Interesse oder Engagement teilen?
Ich bin 52 und nach 15 Jahren bewusstem Leben etwa zu 80 Prozent auf dem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit. Ich arbeite als Hubschrauberpilot, habe aber auch eine Leidenschaft für persönliche Finanzen entwickelt. Ich helfe gerne Freunden und Familie dabei, weniger auszugeben, klug zu investieren und mehr Freiheit in ihrem Leben zu schaffen.
Ich habe eine Freundin, 45 Jahre alt, verheiratet mit zwei Kindern — eines im College, das andere in der High School. Sie und ihr Mann wollen nicht ewig arbeiten, aber sie führen finanziell getrennte Leben. Sie teilen Miete, Lebensmittel und Rechnungen über ein gemeinsames Konto, aber alles andere bleibt getrennt.
Er verdient etwa doppelt so viel wie sie, und soweit ich gehört habe, liegt alles, was sie gespart haben, einfach auf einem Geldmarktkonto oder einem hochverzinslichen Sparkonto. Sie investieren nicht, also gibt es kein echtes Wachstum. Sie ist offen fürs Lernen, aber er ist nicht sehr interessiert. Sie haben auch Angst vor Börsencrashs.
Sie ist bereit zu reden, aber ohne sein Engagement weiß ich nicht, wie weit das gehen kann. Und da sie Mitte 40 sind, ist die Zeit nicht wirklich auf ihrer Seite. Welche Ratschläge würden Sie geben, um ihnen — oder mir beim Coaching — zu helfen, damit sie anfangen, voranzukommen?
Michael (26:22): Wann werden Marktrenditen wichtiger als meine Sparquote für das Wachstum meines Vermögens?
Am Ende jeden Monats notiere ich mein Vermögen und verfolge es in einem fortlaufenden Diagramm. Nachdem ich das etwa zwei Jahre lang gemacht habe, ist mir aufgefallen, dass der größte Treiber der Veränderung von Monat zu Monat einfach darin besteht, wie viel Geld ich einzahle. Der Trend ist immer noch sehr linear — wenn ich X spare, steigt mein Vermögen um X.
Ich frage mich, wann Marktrenditen eine größere Rolle spielen werden, sodass das Wachstum eher exponentiell aussieht statt nur als gerade Linie.
Alvaro (34:00): Soll ich eine ADU mit einem Gewerbekredit für Airbnb-Einnahmen bauen oder unser bestehendes Haus mit privater Finanzierung erweitern?
Ich bin seit 15 Jahren Immobilieninvestor in den USA und Europa und finde, dass die USA viele Steuervorteile bieten. Wir besitzen ein Haus in Maine an einem großartigen Ort nahe dem Meer. Es gehört ein Acre Land dazu, und wir haben es für unseren eigenen Gebrauch renoviert.
Ich bin hin- und hergerissen zwischen zwei Optionen. Die eine ist, eine ADU zu bauen, finanziert mit einem Gewerbekredit, und sie auf Airbnb zu vermieten, um Einkommen zu generieren — und sie gleichzeitig für die Familie zu nutzen. Die andere Option ist, Schlafzimmer an unser bestehendes Haus anzubauen, um es für eine wachsende Familie geeigneter zu machen. Das würde jedoch private Finanzierung wie eine Hypothek oder einen Kredit erfordern. Unsere HELOC (Eigenheimkreditlinie) ist bereits ausgeschöpft, also kommt das nicht infrage.
Ich überlege, ob ich warten, andere Immobilien refinanzieren und an unserem bestehenden Haus anbauen — oder den gewerblichen Kredit nutzen und die ADU bauen soll. Was ist derzeit die finanziell klügere Entscheidung: unsere privaten Kredite erhöhen oder den gewerblichen Weg einschlagen?
Jonathan (58:50): Hat Joe nach den jüngsten Gesprächen mit Big ERN, Paul Merriman und JL Collins seine Meinung zur effizienten Grenze geändert?
Ich habe viel über euer Gespräch mit Joe zur effizienten Grenze nachgedacht, sowie über eure späteren Episoden mit Big ERN, Paul Merriman und JL Collins. Joe sagt oft, JL Collins befürworte den einfachen Weg zum Wohlstand, bemerkt dann aber, dass es sich lohnen könnte, zu einem Zwei- oder Vier-Fonds-Ansatz zu wechseln — etwas, das Collins selbst nicht empfehlen würde.
Das lässt mich fragen: Hat Joe seine Meinung zur effizienten Grenze und deren Anwendbarkeit für die meisten Privatanleger geändert? Er hat schon zuvor gesagt, er sei offen dafür, seine Ansichten zu ändern, wenn klügere Menschen ihn herausfordern, und er hat Big ERN sogar als einen dieser Menschen bezeichnet. Ich würde gerne hören, ob sich sein Denken im Lichte dieser jüngsten Diskussionen verschoben hat.
Erwähnte Ressourcen:
Interview mit JL Collins auf YouTube und unserer Website
Interview mit Karsten Jeske (Big ERN) auf YouTube und unserer Website
Interview mit Paul Merriman auf YouTube und unserer Website
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