Сегодняшний эпизод — специальный повтор из архива «лучших хитов» Afford Anything, особенно актуальный в разгар сезона покупок.
Впервые вышедшая в эфир в январе 2020 года, эта беседа с поведенческим экономистом Джеффом Крайслером исследует скрытую психологию распродаж, скидок, так называемой «бесплатной доставки» и всех тонких эмоциональных триггеров, которые влияют на наши траты. Если вам когда‑либо было интересно, почему свитер за $100, уценённый до $60, кажется гораздо приятнее, чем обычный свитер за $60 (хотя цена идентична), этот эпизод объясняет почему.
Джефф и Паула разбирают пять распространённых финансовых ошибок и четыре поведенческих сдвига, которые помогут вам больше сберегать, тратить осознанно и избегать ментальных ловушек, разделяющих ваши лучшие намерения и реальные финансовые решения.
Основные выводы
- Накопление богатства — это баланс: важен рост, но не менее важна защита; оборонительные действия, такие как продуманное страхование или налоговое планирование, — часть долгосрочного успеха.
- «Umbrella»-страховка может быть разумной защитой, когда вы достигаете более высокого чистого состояния — особенно если у вас есть факторы риска, такие как подростки‑водители, недвижимость или сдаваемая в аренду собственность.
- Небольшие взносы в Roth (или диверсифицированное распределение по типам налогового режима) создают опциональность — дают гибкость реагировать на будущие изменения налогов и доходов.
- Преобразование традиционного IRA в 401(k) (чтобы обеспечить возможность «backdoor Roth») — это не просто ухищрение; оно может принести реальную долгосрочную выгоду, если вы цените налоговую диверсификацию больше, чем краткосрочную гибкость.
- Ваша финансовая стратегия должна меняться по мере изменения жизни — доходы, уровни рисков, семья и планы со временем меняются.
- Избегайте мышления «настроил и забыл»: периодически пересматривайте свои риски ответственности, состав счётов и страховое покрытие, чтобы оставаться в соответствии с растущим чистым состоянием.
Упомянутые ресурсы
- Dollars and Cents
- Afford Anything Community
- Эпизод подкаста Afford Anything №238
Главы
Примечание: отметки времени приблизительны и могут значительно отличаться на разных платформах воспроизведения из‑за динамически вставляемой рекламы.
00:00 — Вступление: почему мы повторно транслируем этот эпизод из подборки хитов
02:00 — Эмоциональная сторона денежных решений
07:30 — Почему распродажи и скидки обманывают наш мозг
13:00 — Неудачный эксперимент JCPenney с ценообразованием «честно и справедливо»
18:30 — Относительность и психология «выигрыша сделки»
22:00 — Как беспрепятственные платежи стимулируют перерасход
28:40 — Отсроченный платёж против немедленного вознаграждения
34:10 — Эффект обладания и переоценка того, что у нас есть
39:00 — Почему стоимость упущенных возможностей так трудно осознать
44:50 — Четыре способа спасти себя от самого себя
45:10 — Сделайте ваше будущее осязаемым
46:40 — Спрячьте деньги от себя
48:30 — Сделайте сбережения видимыми
51:00 — Постройте идентичность вокруг разумных финансовых выборов
55:00 — Где найти Джеффа
57:00 — Заключительные мысли и дальнейшие шаги
60:00 — Финал
Благодарим наших спонсоров!
Wayfair
Перейдите на Wayfair.com прямо сейчас, чтобы купить товары по Черной пятнице со скидками до 70%. Распродажа заканчивается 7 декабря.
Prolon
В течение ограниченного времени Prolon предлагает слушателям скидку 15% на весь ассортимент плюс бонусный подарок на $40 при подписке на их 5‑дневную программу! Посетите Prolonlife.com/Paula
Узнайте, почему «боль от оплаты» ослабевает при использовании карт и при оплате в один клик, и как с помощью этих простых приёмов восстановить здоровые финансовые привычки.