Nell'episodio podcast di oggi, sentiamo da un ascoltatore che ha scritto con un problema:
Hanno contribuito a un Roth 401 (k) mentre in una staffa fiscale 32 per cento. Più tardi, si sono resi conto che avrebbero potuto aspettare fino a quando il loro reddito è sceso a una fascia di imposta del 24 per cento e fatto una conversione Roth invece.
Ora sono bloccati chiedendo:
Ho commesso un errore? Mi sono costata dei soldi?
Se hai mai indovinato una decisione finanziaria, non sei solo. Il rimpianto, il senso di colpa e l'analisi eccessiva delle scelte passate sono comuni, specialmente quando è coinvolto il denaro.
In questo episodio, analizziamo come affrontare gli errori finanziari, perché sono inevitabili e come riformulare in modo che non consumino la tua energia mentale.
Patrimonio netto più alto = errori più grandi
È facile pensare che una volta raggiunto un certo livello di successo finanziario, gli errori si fermano. Ma non è così che funziona.
Man mano che il tuo patrimonio netto cresce, le tue decisioni finanziarie diventano più grandi e più complesse, il che significa che anche gli errori lo fanno.
L'unica differenza? Invece di sudare su un errore di budget di $500, potresti essere stressato da una perdita di investimento a sei cifre o da un affare immobiliare andato lateralmente.
La lezione qui non è che gli errori scompaiono con più soldi-è che si ridimensionano. I migliori investitori, imprenditori e imprenditori fanno tutti cattive chiamate. La chiave è sapere come andare avanti senza rimanere bloccati nel rimpianto.
Lezioni nella scuola di colpi duri
Joe offre un modo semplice per riformulare gli errori finanziari:pensali come lezioni.
Non ti aspetteresti di ottenere una laurea in legge o un MBA gratuitamente. Lo stesso vale per la tua educazione finanziaria. Ogni errore-che si tratti di acquistare lo stock sbagliato, di calcolare erroneamente la strategia fiscale o di spendere troppo per una ristrutturazione domestica—è una lezione che costa denaro.
L'obiettivo non è quello di evitare completamente le lezioni. L'obiettivo è imparare da ciò per cui hai pagato in modo da non commettere lo stesso errore due volte.
Non puoi ottimizzare tutto
Questo porta a una realtà che spesso non riconosciamo:
La larghezza di banda cognitiva è limitata.
Il tuo cervello ha solo così tanto spazio per il processo decisionale. Se sei concentrato su un'area-ad esempio, negoziare un aumento, avviare un'impresa o massimizzare i conti con agevolazioni fiscali-non sei necessariamente concentrato su qualcos'altro.
Non ottimizzerai mai ogni decisione finanziaria, perché c'è sempre un compromesso.
Forse hai trascorso tutto il tuo tempo alla ricerca di opzioni di investimento, quindi hai dimenticato di controllare se stavi usando il miglior programma di premi con carta di credito. Forse hai costruito un'incredibile strategia di risparmio a lungo termine ma non hai lasciato abbastanza liquidità per un'opportunità improvvisa.
L'obiettivo non è la perfezione. È fare le scelte migliori con le informazioni e l'attenzione che hai in quel momento.
Riformulare gli “errori”finanziari
Questo ci porta a un'idea più grande: non tutto ciò che sembra un errore in realtà è uno.
Un sacco di invenzioni che cambiano il mondo sono iniziate come incidenti-dalla penicillina alle note post—it. In questo episodio, condividiamo alcuni degli esempi più famosi, tra cui:
Il forno a microonde - Un ingegnere Raytheon ha notato un candy bar in tasca sciolto vicino a un set radar attivo. Invece di respingerlo, sperimentò, portando infine all'invenzione del forno a microonde.
Velcro-Un ingegnere svizzero ha notato delle bave attaccate alla pelliccia del suo cane. Invece di vederli come un fastidio, li ha esaminati al microscopio e ha scoperto il design che avrebbe portato a dispositivi di fissaggio hook-and-loop.
Chocolate Chip Cookies-Un mito ampiamente creduto dice che Ruth Wakefield ha inventato accidentalmente i biscotti al cioccolato quando ha finito il cioccolato di Baker. In realtà, stava deliberatamente sperimentando per creare una nuova texture-e ha funzionato. (Da asporto: a volte il mondo ci percepirà come "commettere errori" quando siamo in realtà creativi o innovativi, quindi non ascoltare la folla. La folla ti condurrà al centro.)
Queste storie illustrano un punto potente: a volte, quello che sembra un errore è in realtà solo un esperimento ben eseguito.
La vera domanda: cosa succede dopo?
Alla fine della giornata, rimuginare su una decisione finanziaria passata non cambierà il risultato.
Ciò che conta è ciò che fai dopo.
Se hai preso una decisione fiscale non ottimale, quali aggiustamenti puoi fare in futuro? Se hai scelto un investimento che ha sottoperformato, cosa hai imparato che ti aiuterà con la tua prossima scelta? Se si spende troppo, quale sistema si può mettere in atto per evitare che accada di nuovo?
I migliori investitori e decisori finanziari non mirano alla perfezione. Si concentrano sul progresso, l'iterazione e l'apprendimento dall'esperienza.
Gli errori sono inevitabili, ma il modo in cui impari da loro dipende da te.
Come affrontare gli errori e i rimpianti finanziari, perché sono inevitabili e come riformulare in modo che non consumino la tua energia mentale.