Sie folgen allen richtigen Ratschlägen zur persönlichen Finanzplanung. Sie wissen, dass Sie mehr sparen, regelmäßig investieren und einen Notfallfonds aufbauen sollten.
Warum fällt es manchen Menschen jedoch so viel schwerer als anderen?
Die Antwort liegt in Ihrer Persönlichkeit.
Dr. Sandra Matz, Professorin an der Columbia Business School, untersucht die Schnittstelle zwischen Psychologie und Geldmanagement. Sie erklärt uns, warum Einheitslösungen bei finanziellen Ratschlägen oft scheitern.
Ihre Forschung ergab, dass Zugeknöpfte — jene, die fürsorglich, empathisch sind und andere an erste Stelle setzen — Schwierigkeiten haben, Geld zu sparen.
Die Lösung liegt nicht in besseren Budgetierungs-Apps oder strengeren Regeln. Es ist eine Umformulierung der finanziellen Ziele, die zu Ihrem Persönlichkeitstyp passt.
Zum Beispiel sparen Zugeknöpfte effektiver, wenn sie ihr Notfallfonds als Schutz für ihre Liebsten oder als Mittel sehen, anderen in schwierigen Zeiten zu helfen.
Im Gegensatz dazu reagieren wettbewerbsorientierte Persönlichkeiten besser auf die Sichtweise, dass Sparen ein Vorsprung im Leben ist.
Dieser personalisierte Ansatz geht über Persönlichkeitsbewertungen hinaus. Algorithmen können nun Ihr finanzielles Verhalten anhand digitaler Fußabdrücke vorhersagen — Aktivitäten in sozialen Medien, Ausgabemuster, sogar die Nutzung des Smartphones. Mit nur 300 Facebook-Likes versteht künstliche Intelligenz Ihre Geldgewohnheiten besser als Ihr Ehepartner.
Das Gespräch behandelt auch die dunkleren Implikationen. Unternehmen nutzen diese psychologischen Erkenntnisse, um Kaufentscheidungen zu manipulieren. Dr. Matz diskutiert Datenkooperativen als Lösung — Gemeinschaftsunternehmen, bei denen die Mitglieder gemeinsam von ihren geteilten Informationen profitieren.
Wir beschäftigen uns mit Verhandlungstaktiken für Gehaltserhöhungen, dem Durchbrechen finanzieller Echokammern und dem Einsatz von KI, um Ihr Geldmanagement zu optimieren, ohne Ihre Entscheidungsfreiheit zu verlieren.
Zeiten (Stichpunkte):
Hinweis: Die Timestamps variieren je nach individuellem Hörgerät durch wechselnde Werbezeiten. Die angegebenen Zeiten sind ungefähre Angaben und können sich um mehrere Minuten verschieben.
(0:00) Big Data trifft auf finanzpsychologische Erkenntnisse
(3:34) Schnittstelle zwischen Psychologie und Informatik
(6:26) Algorithmen vs. Ehepartner bei der Vorhersage der Persönlichkeit
(7:21) Curly Fries vorhersehen Intelligenz
(9:01) Selbstgespräche offenbaren emotionalen Stress
(11:04) Liebe Menschen haben Schwierigkeiten mit Geld
(14:03) Persönlichkeitsbasierte Spartaktiken
(22:21) Abwägung Datenschutz vs. Bequemlichkeit
(24:36) Belastung durch Datenschutzverwaltung
(26:28) Standard bei Organspende
(30:40) Konzept der Datenkooperativen
(36:01) ChatGPT für Finanzberatung
(40:04) KI als unbegrenzter Praktikant
(44:06) Durchbrechen finanzieller Echokammern
(53:14) KI-Verhandlungstraining
Verlinkte Ressourcen
Sandramatz.com | Webseite
Mindmasters | Buch
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Du befolgst alle richtigen Ratschläge für persönliche Finanzen. Du weißt, dass du mehr sparen, regelmäßig investieren und einen Notfallfonds aufbauen solltest.